Credit Risk Assessment & Mitigation Strategy
Credit Risk Assessment & Mitigation Strategy
Description
Risiko kredit merupakan risiko utama dan paling signifikan yang dihadapi oleh perbankan dan lembaga pembiayaan. Risiko ini timbul akibat kegagalan debitur dalam memenuhi kewajiban pembayaran pokok dan/atau bunga sesuai perjanjian. Tingginya risiko kredit dapat berdampak langsung pada kualitas aset, profitabilitas, likuiditas, serta stabilitas bank secara keseluruhan. Oleh karena itu, kemampuan dalam melakukan penilaian risiko kredit (credit risk assessment) dan merancang strategi mitigasi yang efektif menjadi kompetensi kunci bagi insan perbankan. Perkembangan lingkungan bisnis, dinamika ekonomi global dan domestik, serta perubahan perilaku debitur menuntut pendekatan manajemen risiko kredit yang semakin komprehensif dan berbasis data. Proses pemberian kredit tidak lagi cukup hanya mengandalkan analisis kualitatif semata, tetapi perlu dikombinasikan dengan analisis kuantitatif, pemodelan risiko, serta pemahaman mendalam terhadap sektor usaha dan profil debitur. Kegagalan dalam mengidentifikasi dan mengukur risiko kredit sejak awal sering kali menjadi penyebab utama meningkatnya kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL). Selain itu, regulator perbankan semakin menekankan pentingnya penerapan manajemen risiko kredit yang terintegrasi dan berkelanjutan. Bank dituntut untuk memiliki kebijakan, prosedur, dan sistem yang mampu mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan mengendalikan risiko kredit secara efektif. Hal ini mencakup penerapan prinsip kehati-hatian, tata kelola yang baik, serta kepatuhan terhadap ketentuan regulator terkait kualitas aset dan manajemen risiko.
Objectives
Memahami konsep dan jenis risiko kredit dalam perbankan. Mengidentifikasi faktor-faktor risiko kredit pada debitur dan portofolio. Melakukan penilaian risiko kredit secara kualitatif dan kuantitatif. Mengukur tingkat risiko kredit dan dampaknya terhadap bank. Merancang strategi mitigasi risiko kredit yang sesuai dengan profil risiko. Menerapkan mitigasi risiko melalui struktur kredit, agunan, dan covenant. Melakukan monitoring dan pengendalian risiko kredit secara berkelanjutan. Mendukung pengambilan keputusan kredit yang prudent dan berbasis risiko.
Course outline
Konsep Dasar Credit Risk Pengertian dan karakteristik risiko kredit Risiko kredit dalam siklus kredit perbankan Dampak risiko kredit terhadap kinerja bank Credit Risk Assessment Identifikasi risiko kredit pada debitur Analisis risiko kualitatif (karakter, manajemen, industri) Analisis risiko kuantitatif (laporan keuangan, arus kas) Penggunaan credit scoring dan rating internal Pengukuran Risiko Kredit Probability of Default (PD), Loss Given Default (LGD), dan Exposure at Default (EAD) Penilaian kualitas aset dan klasifikasi kredi Penilaian risiko portofolio kredit Strategi Mitigasi Risiko Kredit Mitigasi risiko melalui kebijakan dan prosedur kredit Struktur kredit: plafon, tenor, grace period Agunan dan penjaminan kredit Covenant dan syarat-syarat kredit Risk-Based Lending Penetapan harga kredit berbasis risiko Penentuan limit dan diversifikasi portofolio Integrasi risk appetite dalam keputusan kredit Monitoring dan Early Warning System Pemantauan kinerja debitur dan kualitas kredit Indikator peringatan dini risiko kredit Tindakan korektif dan pengendalian risiko Penanganan Kredit Bermasalah Identifikasi kredit bermasalah Strategi penyelamatan dan restrukturisasi kredit Penyelesaian kredit bermasalah dan recovery Studi Kasus dan Best Practice Studi kasus kegagalan penilaian risiko kredit Simulasi penilaian risiko dan mitigasi kredit Diskusi praktik terbaik manajemen risiko kredit
Method
Pre-test Presentation Discussion Case study Post-test
Facilities
Training Kit (Tas, Hand out, Flashdisk, Block note, Pulpen dll) Certificate Souvenir 2x Coffee Break, 1x Lunch PRICE (Running dengan kuota minimal 3 peserta)
