Analisis Kredit dan Penilaian Kelayakan Debitur
Analisis Kredit dan Penilaian Kelayakan Debitur
Description
Dalam industri perbankan dan lembaga keuangan, penyaluran kredit merupakan salah satu kegiatan utama yang memberikan kontribusi signifikan terhadap pendapatan, namun sekaligus membawa risiko yang tidak kecil, yaitu risiko kredit. Risiko kredit terjadi ketika debitur gagal memenuhi kewajibannya sesuai perjanjian kredit, yang dapat berdampak langsung pada kesehatan keuangan bank, likuiditas, dan reputasi institusi. Proses pemberian kredit yang efektif tidak hanya mengandalkan pengalaman atau intuisi petugas kredit, tetapi harus dilakukan secara sistematis dan berbasis analisis yang komprehensif. Analisis kredit dan penilaian kelayakan debitur merupakan tahap kritis dalam proses pemberian kredit, yang bertujuan untuk menilai kemampuan dan niat debitur dalam memenuhi kewajibannya, sekaligus menentukan risiko yang terkait dengan pinjaman tersebut. Penilaian kelayakan debitur mencakup berbagai aspek, mulai dari analisis karakter, kapasitas, modal, agunan, dan kondisi usaha (dikenal dengan prinsip 5C/7C), hingga evaluasi laporan keuangan, arus kas, tren industri, dan prospek bisnis. Selain itu, perkembangan teknologi dan digitalisasi memungkinkan akses ke data alternatif, sehingga analisis kredit dapat menjadi lebih akurat dan berbasis fakta.
Objectives
Memahami konsep dasar risiko kredit dan pentingnya analisis kredit. Menguasai prinsip penilaian kelayakan debitur (5C/7C) secara komprehensif. Melakukan analisis laporan keuangan untuk menilai kemampuan finansial debitur. Mengidentifikasi faktor risiko utama dalam usaha dan sektor bisnis debitur. Menilai kelayakan kredit dengan mempertimbangkan agunan dan mekanisme mitigasi risiko. Menyusun rekomendasi kredit yang jelas dan dapat dipertanggungjawabkan. Memahami prinsip tata kelola dan regulasi terkait proses analisis kredit.
Course outline
Konsep Dasar Analisis Kredit Pengertian dan tujuan analisis kredit Jenis-jenis risiko kredit Hubungan risiko dan return Prinsip Penilaian Kelayakan Debitur Prinsip 5C: Character, Capacity, Capital, Collateral, Conditions Prinsip 7C (jika diterapkan): plus Compliance, Control Penilaian karakter dan integritas debitur Evaluasi kapasitas dan sumber pembayaran Analisis Laporan Keuangan Membaca dan menganalisis neraca dan laporan laba rugi Analisis rasio keuangan (liquidity, profitability, leverage) Arus kas dan kemampuan membayar Tren historis dan proyeksi finansial Analisis Usaha dan Sektor Evaluasi model bisnis dan prospek industri Analisis SWOT debitur Risiko pasar dan eksternal Penilaian Agunan dan Mitigasi Risiko Jenis agunan dan valuasi Hubungan antara agunan dan limit kredit Strategi mitigasi risiko kredit Proses Pengambilan Keputusan Kredit Menyusun rekomendasi kredit Limit kredit dan approval process Monitoring pasca pencairan Studi Kasus dan Praktik Analisis debitur nyata atau simulasi Diskusi rekomendasi kredit Evaluasi risiko dan strategi mitigasi
Method
Pre-test Presentation Discussion Case study Post-test
Facilities
Training Kit (Tas, Hand out, Flashdisk, Block note, Pulpen dll) Certificate Souvenir 2x Coffee Break, 1x Lunch PRICE (Running dengan kuota minimal 3 peserta)
