Analisis Financial Borrower untuk Penanganan Kredit Macet
Analisis Financial Borrower untuk Penanganan Kredit Macet
Description
Pelatihan ini dirancang untuk membekali peserta, khususnya tim kredit dan recovery BPR, dengan kemampuan analisis financial borrower secara mendalam untuk menangani kredit macet (NPL) secara efektif. Fokus utama adalah memahami kondisi keuangan debitur, menilai kemampuan pembayaran, mengidentifikasi penyebab gagal bayar, dan merancang strategi penanganan kredit macet yang optimal, sehingga kualitas portofolio kredit dapat diperbaiki dan risiko kerugian diminimalkan. Peserta akan mempelajari pendekatan analisis finansial yang terstruktur, termasuk evaluasi laporan keuangan, cash flow, dan faktor eksternal yang mempengaruhi kemampuan debitur. Pelatihan ini membekali peserta kemampuan untuk menyusun rekomendasi restrukturisasi, recovery plan, maupun tindakan hukum, sekaligus memastikan keputusan tetap sesuai regulasi OJK dan prinsip prudential banking.
Objectives
Menguasai teknik analisis financial borrower untuk kredit macet BPR Mengidentifikasi penyebab gagal bayar dan risiko kebangkrutan debitur Menilai kemampuan pembayaran dan kapasitas finansial debitur secara akurat Menyusun strategi penanganan kredit macet dan restrukturisasi yang efektif Meminimalkan kerugian bank dan meningkatkan kualitas portofolio Memastikan kepatuhan terhadap regulasi OJK dan prinsip prudential banking
Course outline
- Dasar-Dasar Penanganan Kredit Macet BPR
Definisi NPL dan kategorinya (substandard, doubtful, loss) Regulasi OJK terkait penanganan kredit bermasalah Dampak kredit macet terhadap portofolio dan profitabilitas bank
- Analisis Laporan Keuangan Debitur
Neraca, laba rugi, dan cash flow statement Rasio keuangan penting: likuiditas, leverage, solvabilitas, profitabilitas Analisis tren historis dan benchmarking sektor
- Evaluasi Kemampuan Pembayaran Debitur
Cash flow analysis untuk servicing debt Proyeksi arus kas dan identifikasi shortfall Early warning indicators (EWI) potensi gagal bayar
- Identifikasi Penyebab Kredit Macet
Faktor internal: manajemen, operasional, struktur modal debitur Faktor eksternal: pasar, ekonomi, persaingan, regulasi Segmentasi debitur bermasalah berdasarkan risiko dan penyebab
- Strategi Penanganan Kredit Macet
Restructuring plan: tenor, suku bunga, grace period Workout plan dan renegosiasi perjanjian kredit Collateral optimization dan recovery action Proses legal collection dan litigasi jika diperlukan
- Monitoring dan Reporting
Dashboard monitoring NPL dan performa debitur Evaluasi efektivitas restrukturisasi dan recovery plan Pelaporan kepada manajemen dan regulator Continuous improvement untuk pencegahan NPL baru
- Studi Kasus dan Best Practices
Analisis kasus kredit macet nyata di BPR Lessons learned dalam mitigasi risiko debitur Benchmark strategi recovery di industri perbankan Roadmap penguatan kemampuan analisis financial borrower
Method
Pre-test Presentation Discussion Case study Post-test
Facilities
Training Kit (Tas, Hand out, Flashdisk, Block note, Pulpen dll) Certificate Souvenir 2x Coffee Break, 1x Lunch PRICE (Running dengan kuota minimal 3 peserta)
