Credit Workout & Portfolio Cleansing: Strategi Sistematis Menurunkan Loan at Risk (LaR) dan NPL Perbankan
Credit Workout & Portfolio Cleansing: Strategi Sistematis Menurunkan Loan at Risk (LaR) dan NPL Perbankan
Description
Meningkatnya tekanan ekonomi, perubahan perilaku debitur, serta dinamika sektor industri menuntut perbankan untuk memiliki strategi yang lebih proaktif dalam mengelola portofolio kredit. Loan at Risk (LaR) dan Non-Performing Loan (NPL) tidak lagi dapat ditangani hanya melalui pendekatan collection konvensional, melainkan memerlukan kerangka kerja yang terintegrasi mulai dari deteksi dini, segmentasi risiko, credit workout, restrukturisasi, hingga portfolio cleansing. Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam mengenai metode sistematis dalam mengidentifikasi, mengendalikan, dan menurunkan risiko kredit bermasalah secara berkelanjutan.
Peserta akan mempelajari berbagai strategi dan praktik terbaik yang digunakan industri perbankan dalam mengelola kredit berisiko, mempercepat pemulihan kualitas aset, meningkatkan efektivitas remedial management, serta mengoptimalkan proses penyelesaian kredit bermasalah. Selain aspek teknis, pelatihan ini juga membahas pendekatan analitis, pengambilan keputusan berbasis data, penyusunan strategi workout yang efektif, serta implementasi portfolio cleansing untuk memperkuat ketahanan portofolio kredit dan mendukung pertumbuhan bisnis yang sehat
Objectives
- Memahami konsep, indikator, dan hubungan antara Loan at Risk (LaR), Special Mention Loan (SML), Non-Performing Loan (NPL), serta dampaknya terhadap kesehatan bank dan profitabilitas perusahaan.
- Menguasai metode identifikasi dini terhadap potensi penurunan kualitas kredit melalui analisis perilaku debitur, tren pembayaran, kondisi industri, dan indikator risiko lainnya.
- Meningkatkan kemampuan dalam melakukan segmentasi portofolio kredit berdasarkan tingkat risiko, potensi pemulihan, serta strategi penanganan yang paling efektif.
- Memahami dan menerapkan berbagai teknik credit workout, restrukturisasi kredit, remedial management, dan recovery management untuk meminimalkan kerugian kredit.
- Mengembangkan strategi portfolio cleansing yang terukur melalui write-off, penjualan aset bermasalah, collection strategy, dan optimalisasi recovery process.
- Meningkatkan kemampuan analisis data kredit untuk mendukung pengambilan keputusan yang lebih cepat, tepat, dan berbasis risiko dalam pengelolaan portofolio.
- Menyusun action plan komprehensif untuk menurunkan LaR dan NPL secara berkelanjutan sekaligus meningkatkan kualitas aset produktif dan ketahanan portofolio kredit bank
Course outline
1. Konsep Dasar Loan at Risk (LaR) dan NPL
- Peran kualitas aset dalam kinerja perbankan
- Definisi dan karakteristik Loan at Risk (LaR)
- Definisi dan klasifikasi Non-Performing Loan (NPL)
- Hubungan LaR, Special Mention Loan, dan NPL
- Siklus pembentukan kredit bermasalah
- Dampak LaR dan NPL terhadap profitabilitas, likuiditas, dan permodalan
- Parameter pengukuran kualitas portofolio kredit
- Tren risiko kredit dalam industri perbankan
2. Analisis Risiko dan Diagnostik Portofolio Kredit
- Identifikasi sumber risiko kredit
- Analisis kualitas portofolio kredit
- Konsentrasi risiko berdasarkan sektor, wilayah, dan debitur
- Portfolio aging analysis
- Migration analysis kualitas kredit
- Vintage analysis dan cohort analysis
- Identifikasi akar penyebab peningkatan LaR
- Analisis tren penurunan kualitas aset
3. Early Warning System (EWS) dan Deteksi Dini Risiko Kredit
- Konsep Early Warning System (EWS)
- Penyusunan indikator peringatan dini
- Behavioral warning indicators
- Financial warning indicators
- Industry dan macroeconomic warning indicators
- Monitoring covenant kredit
- Pengembangan credit risk dashboard
- Strategi intervensi dini terhadap debitur berisiko
4. Segmentasi Portofolio dan Strategi Prioritas Penanganan
- Risk-based portfolio segmentation
- Segmentasi berdasarkan tingkat kolektibilitas
- Segmentasi berdasarkan exposure dan materialitas
- Segmentasi berdasarkan prospek usaha debitur
- Penentuan prioritas account treatment
- Recovery potential assessment
- Risk ranking methodology
- Strategi alokasi sumber daya remedial secara efektif
5. Credit Workout Framework
- Prinsip dasar credit workout management
- Tahapan credit workout yang efektif
- Financial diagnosis debitur
- Business viability assessment
- Cash flow dan repayment capacity analysis
- Penyusunan turnaround strategy
- Workout action plan development
- Monitoring keberhasilan workout program
6. Restrukturisasi Kredit Secara Strategis
- Tujuan dan prinsip restrukturisasi kredit
- Kriteria debitur yang layak direstrukturisasi
- Analisis kelayakan restrukturisasi
- Rescheduling strategy
- Reconditioning strategy
- Restructuring strategy
- Kombinasi metode restrukturisasi
- Monitoring dan evaluasi pasca restrukturisasi
7. Remedial Management dan Collection Optimization
- Remedial management framework
- Strategi penanganan akun berisiko tinggi
- Collection lifecycle management
- Soft collection dan hard collection
- Contact strategy optimization
- Promise to Pay (PTP) management
- Escalation management process
- Pengukuran efektivitas collection dan remedial
8. Recovery Management dan Penyelesaian Kredit Bermasalah
- Recovery strategy development
- Recovery forecasting dan target setting
- Strategi negosiasi penyelesaian kredit
- Pendekatan litigasi dan non-litigasi
- Debt settlement strategy
- Recovery performance management
- Cost-benefit analysis dalam recovery
- Optimalisasi tingkat pemulihan kredit
9. Manajemen Agunan dan Eksekusi Jaminan
- Analisis kualitas dan kecukupan agunan
- Legal review dokumen agunan
- Penilaian dan revaluasi jaminan
- Monitoring nilai pasar agunan
- Strategi pengamanan aset jaminan
- Mekanisme eksekusi agunan
- Strategi pelelangan aset
- Optimalisasi hasil recovery melalui agunan
10. Portfolio Cleansing Strategy
- Konsep dan tujuan portfolio cleansing
- Kriteria portofolio yang perlu dibersihkan
- Write-off policy dan implementation
- Recovery after write-off
- NPL disposal strategy
- Penjualan kredit bermasalah
- Asset transfer dan special asset management
- Dampak portfolio cleansing terhadap kualitas aset
11. Data Analytics untuk Penurunan LaR dan NPL
- Credit portfolio analytics
- Risk trend analysis
- Probability of Default (PD)
- Loss Given Default (LGD)
- Exposure at Default (EAD)
- Predictive risk modeling
- Portfolio stress testing
- Data-driven decision making dalam pengelolaan risiko kredit
12. Governance, Monitoring, dan Risk Control
- Governance dalam pengelolaan kredit bermasalah
- Peran unit bisnis, risk management, dan remedial
- Credit risk monitoring framework
- Key Risk Indicators (KRI)
- Key Performance Indicators (KPI)
- Portfolio review mechanism
- Pelaporan dan eskalasi risiko
- Continuous improvement dalam pengelolaan kualitas aset
13. Penyusunan Roadmap Penurunan LaR dan NPL
- Assessment kondisi existing portofolio
- Gap analysis kualitas aset
- Penetapan target penurunan LaR dan NPL
- Penyusunan strategic action plan
- Quick wins program untuk perbaikan kualitas aset
- Program transformasi remedial dan recovery
- Integrasi workout, restructuring, dan cleansing strategy
- Penyusunan roadmap implementasi dan monitoring berkelanjutan
14. Workshop dan Studi Kasus Implementasi
- Analisis kasus peningkatan Loan at Risk
- Diagnostik portofolio kredit bermasalah
- Simulasi segmentasi debitur berisiko
- Penyusunan strategi credit workout
- Simulasi restrukturisasi kredit
- Penyusunan recovery strategy
- Perancangan program portfolio cleansing
- Penyusunan action plan penurunan LaR dan NPL pada portofolio bank peserta.
Participants
- Credit
- Risk Management
- Banking
- Finance
- Compliance & APUPPT
- Audit Internal
- Perencanaan & Pengembangan
- Leadership Program
- Accounting & Tax
- Law
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
