Advanced Financial Analysis untuk Kredit Korporasi & Komersial Bank
Advanced Financial Analysis untuk Kredit Korporasi & Komersial Bank
Description
Pelatihan ini dirancang untuk membekali analis kredit, account officer, dan pejabat pemutus kredit dengan kemampuan analisis keuangan tingkat lanjut dalam pembiayaan korporasi dan komersial. Peserta akan diajak memahami laporan keuangan tidak hanya secara angka, tetapi sebagai refleksi strategi bisnis, kualitas manajemen, dan risiko fundamental debitur. Pendekatan pelatihan menekankan integrasi antara analisis keuangan, analisis bisnis, serta mitigasi risiko kredit secara komprehensif. Melalui studi kasus nyata dan simulasi analisis kredit, peserta akan mengasah kemampuan dalam mengidentifikasi early warning signal, melakukan stress testing, menilai sustainability cash flow, serta menyusun rekomendasi kredit yang tajam, objektif, dan bankable. Pelatihan ini mendorong peserta untuk berpikir kritis, profesional, dan sejalan dengan best practice perbankan serta regulasi yang berlaku.
Objectives
Meningkatkan kemampuan analisis laporan keuangan secara mendalam dan terintegrasi Memahami hubungan antara kinerja keuangan, model bisnis, dan risiko kredit Mengasah kemampuan menilai kelayakan kredit korporasi dan komersial secara objektif Mengidentifikasi risiko tersembunyi (hidden risk) dan potensi gagal bayar sejak dini Menyusun rekomendasi kredit yang kuat, logis, dan dapat dipertanggungjawabkan
Course outline
- Kerangka Advanced Credit Analysis dalam Perbankan
Peran analisis keuangan dalam siklus kredit korporasi & komersial Perbedaan pendekatan analisis kredit retail, komersial, dan korporasi Integrasi analisis bisnis, keuangan, dan risiko Prinsip kehati-hatian (prudential banking) dalam kredit skala besar
- Pendalaman Laporan Keuangan Korporasi
Analisis kualitas laporan keuangan dan reliabilitas data Identifikasi praktik creative accounting Pemahaman kebijakan akuntansi dan dampaknya terhadap kinerja keuangan Penyesuaian (normalisasi) laporan keuangan untuk tujuan analisis kredit
- Advanced Financial Ratio Analysis
Analisis likuiditas dan struktur modal secara mendalam Profitability analysis: kualitas laba vs laba semu Leverage dan implikasinya terhadap risiko kredit Interpretasi rasio keuangan lintas industri
- Cash Flow Analysis & Debt Capacity
Analisis arus kas operasional, investasi, dan pendanaan Penilaian debt service capacity (DSCR, CFADS) Sustainability dan volatilitas cash flow Identifikasi cash flow mismatch dan risiko likuiditas
- Analisis Kinerja dan Tren Keuangan
Horizontal & vertical analysis lanjutan Analisis tren jangka menengah dan panjang Identifikasi pola penurunan kinerja (financial deterioration) Early warning indicators berbasis data keuangan
- Analisis Model Bisnis & Keterkaitannya dengan Keuangan
Memahami value chain dan revenue driver debitur Hubungan strategi bisnis dengan struktur biaya Dampak siklus industri terhadap kinerja keuangan Analisis sensitivitas bisnis terhadap perubahan pasar
- Proyeksi Keuangan & Financial Forecasting
Prinsip penyusunan proyeksi keuangan yang realistis Validasi asumsi proyeksi debitur Stress testing dan scenario analysis Evaluasi kemampuan debitur dalam kondisi adverse
- Risiko Kredit Korporasi & Mitigasinya
Identifikasi risiko utama: bisnis, keuangan, operasional, dan eksternal Penilaian konsentrasi risiko dan eksposur kredit Struktur pembiayaan dan covenant sebagai alat mitigasi risiko Peran jaminan dalam kredit korporasi dan komersial
- Penyusunan Rekomendasi Kredit yang Berkualitas
Struktur dan logika credit proposal yang kuat Penyajian analisis keuangan yang jelas dan ringkas Penarikan kesimpulan berbasis data dan analisis risiko Penyelarasan rekomendasi dengan risk appetite bank
- Studi Kasus Kredit Korporasi & Komersial
Analisis kasus kredit existing dan problem loan Diskusi kelompok dan presentasi hasil analisis Evaluasi keputusan kredit dan lesson learned Best practice analisis kredit tingkat lanjut
Method
Pre-test Presentation Discussion Case study Post-test
Facilities
Training Kit (Tas, Hand out, Flashdisk, Block note, Pulpen dll) Certificate Souvenir 2x Coffee Break, 1x Lunch PRICE (Running dengan kuota minimal 3 peserta)
