Advanced Credit Analysis untuk Meminimalkan Risiko Kredit Bermasalah
Advanced Credit Analysis untuk Meminimalkan Risiko Kredit Bermasalah
Description
Dalam industri perbankan dan lembaga pembiayaan, risiko kredit merupakan salah satu risiko utama yang dapat memengaruhi profitabilitas, likuiditas, dan keberlangsungan usaha. Meningkatnya kompleksitas dunia usaha, perubahan kondisi ekonomi, volatilitas pasar, serta dinamika regulasi menuntut para analis kredit untuk memiliki kemampuan yang lebih komprehensif dalam menilai kualitas calon debitur maupun portofolio kredit yang telah berjalan.
Pendekatan analisis kredit tradisional yang hanya berfokus pada aspek agunan dan rasio keuangan sering kali tidak cukup untuk mengidentifikasi risiko yang sesungguhnya. Banyak kasus kredit bermasalah terjadi karena lemahnya analisis terhadap arus kas, model bisnis, risiko industri, tata kelola perusahaan, hingga perubahan perilaku debitur setelah kredit diberikan.
Advanced Credit Analysis merupakan pendekatan analisis kredit yang mengintegrasikan aspek keuangan, operasional, industri, manajemen, dan risiko masa depan untuk menghasilkan keputusan kredit yang lebih akurat dan berbasis risiko. Melalui metode ini, analis kredit tidak hanya menilai kemampuan bayar debitur saat ini, tetapi juga mengidentifikasi potensi risiko yang dapat memengaruhi kemampuan bayar di masa mendatang.
Objectives
- Memahami konsep lanjutan dalam analisis kredit modern dan manajemen risiko kredit.
- Menganalisis kelayakan kredit secara komprehensif menggunakan pendekatan kuantitatif dan kualitatif.
- Mengidentifikasi tanda-tanda awal potensi kredit bermasalah (early warning signals).
- Melakukan analisis laporan keuangan secara mendalam termasuk cash flow, leverage, dan kemampuan bayar debitur.
- Mengevaluasi risiko industri dan kondisi makroekonomi yang memengaruhi kemampuan debitur.
- Menyusun struktur kredit yang lebih aman dan sesuai profil risiko debitur.
- Meningkatkan kemampuan dalam menentukan mitigasi risiko dan rekomendasi kredit yang prudent.
Course outline
A. Konsep Dasar dan Lanjutan Risiko Kredit
- Definisi risiko kredit dan jenis-jenisnya
- Perkembangan pendekatan credit analysis modern
- Peran credit analyst dalam manajemen risiko
B. Analisis Keuangan Lanjutan
- Analisis laporan keuangan (neraca, laba rugi, arus kas)
- Analisis rasio keuangan lanjutan (liquidity, solvency, profitability, efficiency)
- Free cash flow analysis dan debt service coverage ratio (DSCR)
- Quality of earnings dan rekayasa laporan keuangan
C. Analisis Kualitatif Debitur
- Karakter dan track record manajemen (5C: Character)
- Model bisnis dan keberlanjutan usaha
- Struktur kepemilikan dan tata kelola perusahaan (GCG)
- Analisis pemasok, pelanggan, dan posisi kompetitif
D. Analisis Industri dan Makroekonomi
- Risiko industri dan siklus bisnis
- Dampak inflasi, suku bunga, dan nilai tukar
- Analisis kompetitor dan market positioning
- Regulasi dan risiko kebijakan pemerintah
E. Penilaian dan Skoring Risiko Kredit
- Credit scoring model
- Internal rating system
- Probability of Default (PD), Loss Given Default (LGD)
- Risk grading dan segmentasi debitur
F. Early Warning System (EWS)
- Indikator dini kredit bermasalah
- Monitoring covenant dan perilaku pembayaran
- Red flags dalam laporan keuangan dan operasional
- Teknik review portofolio kredit
G. Struktur dan Mitigasi Kredit
- Struktur fasilitas kredit yang aman
- Agunan dan collateral management
- Covenant dan klausul perlindungan kredit
- Teknik restrukturisasi kredit
H. Studi Kasus dan Simulasi
- Analisis kasus kredit bermasalah
- Simulasi keputusan kredit
- Diskusi mitigasi dan recovery strategy
Participants
- Analis Kredit
- Kredit
- Manajemen Risiko Kredit
- Account Officer (AO)
- Relationship Manager (RM)
- Komite Kredit
- Bisnis Kredit
- Kredit Komersial
- Kredit UMKM
- Audit Kredit / Review Kredit
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
