Teknik Analisis Kredit Berbasis Risiko dalam Industri Perbankan

Scheduled 17-18 Juni 2026 Bandung

Registration

Teknik Analisis Kredit Berbasis Risiko dalam Industri Perbankan

17-18 Juni 2026 Bandung Hotel Zest Sukajadi

Description

Dalam industri perbankan modern, pendekatan analisis kredit tidak lagi hanya berfokus pada kemampuan historis debitur dalam membayar, tetapi telah berkembang menjadi pendekatan berbasis risiko (risk-based credit analysis). Pendekatan ini menekankan pada identifikasi, pengukuran, dan mitigasi risiko secara menyeluruh sejak proses awal pemberian kredit hingga monitoring pasca pencairan.

Perubahan kondisi ekonomi global, volatilitas pasar, serta meningkatnya kompleksitas bisnis debitur menuntut bank untuk menerapkan teknik analisis yang lebih komprehensif dan berbasis data. Kesalahan dalam penilaian risiko kredit dapat berdampak langsung pada meningkatnya kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL) yang pada akhirnya memengaruhi kesehatan bank.

Oleh karena itu, diperlukan kompetensi yang kuat bagi analis kredit untuk memahami teknik analisis kredit berbasis risiko yang terintegrasi, sistematis, dan sesuai dengan prinsip kehati-hatian (prudential banking).

Objectives

Memahami konsep dasar dan prinsip risk-based credit analysis dalam perbankan.
Mengidentifikasi berbagai jenis risiko kredit secara komprehensif (default risk, industry risk, operational risk, dll.).
Menerapkan pendekatan analisis kuantitatif dan kualitatif dalam penilaian kelayakan kredit.
Menggunakan tools dan metode analisis risiko kredit secara efektif.
Menilai profil risiko debitur berdasarkan data keuangan, non-keuangan, dan kondisi industri.
Menyusun rekomendasi kredit yang sesuai dengan tingkat risiko yang terukur.
Meningkatkan kemampuan mitigasi risiko untuk meminimalkan potensi kredit bermasalah.

Course outline

A. Konsep Dasar Analisis Kredit Berbasis Risiko

Definisi risk-based credit analysis
Prinsip kehati-hatian dalam pemberian kredit
Hubungan antara risiko dan return dalam kredit perbankan
Peran analis kredit dalam manajemen risiko

B. Identifikasi Jenis-Jenis Risiko Kredit

Credit risk (risiko gagal bayar)
Industry risk (risiko sektor usaha)
Market risk (risiko pasar dan ekonomi)
Operational risk pada debitur
Legal dan compliance risk

C. Analisis Keuangan dalam Perspektif Risiko

Analisis laporan keuangan berbasis risiko
Likuiditas, solvabilitas, dan profitabilitas
Cash flow analysis dan debt service capability
Stress testing keuangan debitur
Deteksi manipulasi laporan keuangan

D. Analisis Kualitatif dan Perilaku Debitur

Penilaian karakter dan integritas debitur
Kualitas manajemen dan tata kelola perusahaan
Model bisnis dan keberlanjutan usaha
Rekam jejak kredit dan histori pembayaran

E. Analisis Risiko Industri dan Makroekonomi

Siklus industri dan dampaknya terhadap kredit
Analisis kompetisi dan struktur pasar
Dampak inflasi, suku bunga, dan nilai tukar
Regulasi pemerintah dan risiko kebijakan

F. Risk Rating System dan Credit Scoring

Konsep internal rating system
Penggunaan credit scoring dalam pengambilan keputusan
Probability of Default (PD), Exposure at Default (EAD), Loss Given Default (LGD)
Klasifikasi kualitas aset kredit

G. Teknik Mitigasi Risiko Kredit