Penguatan Manajemen Risiko Kredit untuk Mendukung Pertumbuhan Bisnis yang Sehat
Penguatan Manajemen Risiko Kredit untuk Mendukung Pertumbuhan Bisnis yang Sehat
Description
Dalam industri perbankan, pertumbuhan bisnis melalui penyaluran kredit merupakan motor utama profitabilitas. Namun, pertumbuhan yang tidak disertai dengan pengelolaan risiko kredit yang kuat dapat meningkatkan potensi terjadinya kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL) dan menurunkan kualitas aset bank.
Oleh karena itu, diperlukan keseimbangan antara growth dan risk management melalui penguatan manajemen risiko kredit yang terintegrasi. Pendekatan ini memastikan bahwa ekspansi kredit tetap berada dalam koridor prinsip kehati-hatian (prudential banking), dengan tetap mendukung pencapaian target bisnis yang berkelanjutan.
Pelatihan ini dirancang untuk memperkuat pemahaman dan kemampuan praktis peserta dalam mengelola risiko kredit secara end-to-end, mulai dari proses analisis, persetujuan, penyaluran, monitoring, hingga penanganan kredit bermasalah, sehingga mendukung pertumbuhan bisnis yang sehat dan berkelanjutan
Objectives
- Memahami konsep integrasi antara pertumbuhan bisnis dan manajemen risiko kredit.
- Mengidentifikasi potensi risiko kredit sejak tahap awal proses pemberian kredit.
- Menerapkan prinsip kehati-hatian dalam ekspansi portofolio kredit.
- Meningkatkan kualitas analisis kredit dalam mendukung keputusan yang lebih tepat.
- Mengoptimalkan sistem monitoring dan pengendalian risiko kredit secara berkelanjutan.
- Mengembangkan strategi mitigasi risiko untuk menjaga kualitas aset kredit.
- Mendukung pencapaian pertumbuhan bisnis bank yang sehat, stabil, dan berkelanjutan.
Course outline
A. Konsep Dasar Manajemen Risiko Kredit
- Definisi dan ruang lingkup risiko kredit
- Hubungan antara risiko kredit dan pertumbuhan bisnis
- Prinsip prudential banking
- Peran manajemen risiko dalam strategi bisnis bank
B. Keseimbangan antara Growth dan Risk
- Trade-off antara ekspansi kredit dan kualitas aset
- Risk appetite dan risk tolerance bank
- Penetapan target pertumbuhan berbasis risiko
- Portofolio kredit yang sehat dan berimbang
C. Proses Manajemen Risiko Kredit (End-to-End)
- Tahap originasi kredit (credit origination)
- Analisis dan persetujuan kredit
- Penyaluran dan dokumentasi kredit
- Monitoring dan review berkala
- Penanganan kredit bermasalah (remedial & recovery)
D. Penguatan Analisis Kredit
- Analisis keuangan dan non-keuangan debitur
- Penilaian kelayakan berbasis risiko
- Credit scoring dan internal rating system
- Deteksi dini potensi kredit bermasalah
E. Pengendalian dan Monitoring Risiko Kredit
- Early Warning System (EWS)
- Covenant monitoring
- Portfolio monitoring dan review berkala
- Stress testing portofolio kredit
F. Mitigasi Risiko Kredit
- Struktur kredit yang aman dan sesuai risiko
- Penggunaan agunan (collateral management)
- Covenant dan klausul perlindungan kredit
- Diversifikasi portofolio kredit
G. Manajemen Portofolio Kredit
- Segmentasi portofolio kredit
- Konsentrasi risiko dan limit exposure
- Optimalisasi risk-return portfolio
- Manajemen sektor industri dan geografis
H. Penanganan Kredit Bermasalah
- Identifikasi early delinquency
- Restrukturisasi kredit
- Recovery strategy
- Work-out strategy dan write-off policy
I. Studi Kasus dan Best Practice
- Studi kasus kegagalan kredit akibat ekspansi agresif
- Praktik terbaik pengelolaan portofolio kredit
- Simulasi pengambilan keputusan berbasis risiko
- Diskusi strategi balancing growth and risk
Participants
- Manajemen Risiko Kredit
- Kredit
- Bisnis Kredit
- Account Officer (AO)
- Relationship Manager (RM)
- Komite Kredit
- Enterprise Risk Management (ERM)
- Audit Kredit / Review Kredit
- Kredit UMKM
- Kredit Komersial
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
