Comprehensive Credit Structuring & Loan Packaging: Strategi Menyusun Struktur Kredit yang Aman, Profitabel, dan Sesuai Regulasi Perbankan
Comprehensive Credit Structuring & Loan Packaging: Strategi Menyusun Struktur Kredit yang Aman, Profitabel, dan Sesuai Regulasi Perbankan
Description
Dalam industri perbankan modern, penyaluran kredit tidak hanya berfokus pada persetujuan pinjaman, tetapi juga pada bagaimana kredit tersebut disusun secara optimal agar mampu memberikan keuntungan bagi bank sekaligus meminimalkan risiko. Proses ini dikenal sebagai credit structuring dan loan packaging, yaitu kegiatan merancang struktur pembiayaan yang sesuai dengan profil risiko debitur, tujuan pembiayaan, kemampuan pembayaran, serta ketentuan regulasi yang berlaku.
Struktur kredit yang baik akan mempertimbangkan berbagai aspek seperti cash flow debitur, jenis fasilitas kredit, jangka waktu, skema pembayaran, agunan, covenant, hingga mitigasi risiko. Selain itu, bank juga harus memastikan bahwa setiap fasilitas kredit yang diberikan tetap memenuhi prinsip prudential banking, ketentuan manajemen risiko, dan regulasi yang ditetapkan oleh otoritas pengawas perbankan.
Dengan kemampuan menyusun struktur kredit yang komprehensif, praktisi perbankan dapat menghasilkan pembiayaan yang lebih aman, bankable, dan berkelanjutan, sekaligus meningkatkan kualitas portofolio kredit bank
Objectives
- Memberikan pemahaman mendalam mengenai konsep credit structuring dan loan packaging dalam praktik perbankan.
- Meningkatkan kemampuan peserta dalam menganalisis kebutuhan pembiayaan debitur dan merancang struktur kredit yang tepat.
- Membekali peserta dengan teknik menyusun fasilitas kredit yang aman dan menguntungkan bagi bank.
- Memahami penerapan prinsip kehati-hatian (prudential banking principle) dalam penyusunan kredit.
- Mengintegrasikan aspek risiko, regulasi, dan kepatuhan dalam proses penyusunan struktur kredit.
- Meningkatkan kualitas proposal kredit dan rekomendasi pembiayaan kepada komite kredit.
- Mengembangkan kemampuan dalam mitigasi risiko kredit melalui struktur pembiayaan yang tepat.
Course outline
1. Konsep Dasar Credit Structuring
- Pengertian credit structuring dan loan packaging
- Peran struktur kredit dalam manajemen risiko bank
- Hubungan struktur kredit dengan kualitas portofolio kredit
- Prinsip dasar pembiayaan yang sehat
2. Analisis Kebutuhan Pembiayaan Debitur
- Identifikasi tujuan pembiayaan
- Analisis model bisnis debitur
- Analisis kebutuhan modal kerja dan investasi
- Penyesuaian fasilitas kredit dengan siklus bisnis
3. Jenis dan Struktur Fasilitas Kredit
- Kredit modal kerja
- Kredit investasi
- Kredit sindikasi
- Revolving dan non-revolving loan
- Structured financing
4. Teknik Loan Packaging
- Menyusun paket pembiayaan yang optimal
- Kombinasi berbagai fasilitas kredit
- Penentuan tenor dan grace period
- Penyesuaian struktur dengan proyeksi cash flow
5. Analisis Cash Flow untuk Struktur Kredit
- Cash flow based lending
- Debt service coverage ratio (DSCR)
- Sensitivity analysis
- Stress testing kemampuan bayar
6. Mitigasi Risiko dalam Struktur Kredit
- Penentuan agunan dan coverage ratio
- Covenants dalam perjanjian kredit
- Risk sharing dan kredit sindikasi
- Early warning indicators
7. Kepatuhan Regulasi dan Prudential Banking
- Prinsip kehati-hatian dalam penyaluran kredit
- Batas maksimum pemberian kredit (BMPK)
- Manajemen risiko kredit
- Dokumentasi dan legalitas kredit
8. Penyusunan Proposal Kredit
- Struktur memorandum analisis kredit
- Penyajian rekomendasi struktur pembiayaan
- Teknik presentasi kepada komite kredit
9. Studi Kasus dan Simulasi
- Studi kasus pembiayaan modal kerja
- Studi kasus kredit investasi
- Simulasi penyusunan struktur kredit
- Diskusi praktik terbaik (best practice)
Participants
- Credit Management
- Corporate Banking
- Retail Banking
- Risk Management
- Loan Structuring
- Compliance
- Legal
- Finance
- Data Analytics
- Strategic Planning
- Internal Audit
- Management
- Top Management / Executive
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir Gendhis Consultant
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
