Proses Identifikasi Kredit Macet dan Tingkatan Risiko

Scheduled 13 – 14 Januari 2026 Jakarta

Registration

Proses Identifikasi Kredit Macet dan Tingkatan Risiko

13 – 14 Januari 2026 Jakarta Hotel Asyana Kemayoran

Description

Pelatihan ini dirancang untuk membekali peserta dengan pemahaman menyeluruh mengenai identifikasi kredit macet serta klasifikasi tingkatan risiko kredit di perbankan. Peserta akan mempelajari indikator dan metode deteksi dini Non-Performing Loan (NPL), serta teknik analisis risiko yang sistematis berdasarkan karakteristik debitur, histori pembayaran, dan kondisi ekonomi. Materi menekankan integrasi proses identifikasi kredit macet dengan manajemen portofolio kredit agar bank mampu mengantisipasi risiko kerugian secara efektif. Selain itu, peserta akan dibekali keterampilan dalam menentukan tingkatan risiko kredit, mulai dari risiko rendah hingga risiko tinggi, termasuk mekanisme mitigasi dan strategi penanganan yang sesuai. Pelatihan mencakup teknik monitoring, reporting, dan evaluasi risiko, sehingga peserta mampu menyusun rekomendasi strategis yang meningkatkan kesehatan portofolio kredit sekaligus mendukung kepatuhan terhadap regulasi perbankan.

Objectives

Memahami konsep dan definisi kredit macet serta NPL. Mampu mengidentifikasi indikator awal risiko kredit bermasalah. Menguasai metode analisis risiko kredit dan klasifikasi tingkatan risiko. Mampu melakukan monitoring dan evaluasi kredit bermasalah secara sistematis. Mengetahui strategi mitigasi risiko sesuai tingkat risiko kredit. Meningkatkan kemampuan pengambilan keputusan berbasis data untuk menjaga kesehatan portofolio.

Course outline

Pengenalan Kredit Macet (Non-Performing Loan)

Definisi dan kategori NPL: substandard, doubtful, loss. Faktor penyebab kredit macet: internal bank dan eksternal debitur. Dampak kredit macet terhadap kesehatan dan likuiditas bank.

Identifikasi Awal Risiko Kredit

Early Warning Indicators (EWI) pembayaran dan histori kredit. Analisis perilaku debitur dan kinerja usaha. Penggunaan data internal dan eksternal untuk identifikasi risiko.

Metode Analisis Risiko Kredit

Teknik scoring kredit dan risk rating. Penentuan probabilitas gagal bayar (PD), eksposur risiko (EAD), dan kerugian yang diharapkan (LGD). Pemetaan risiko berdasarkan sektor, produk, dan profil debitur.

Klasifikasi Tingkatan Risiko Kredit

Kategori risiko: rendah, sedang, tinggi, dan kritis. Kriteria klasifikasi: keterlambatan pembayaran, kemampuan bayar, dan potensi kerugian. Penentuan prioritas penanganan dan alokasi sumber daya.

Monitoring dan Evaluasi Kredit Bermasalah

Teknik pemantauan portofolio kredit secara periodik. Reporting NPL dan risiko kredit ke manajemen dan regulator. Analisis tren risiko dan rekomendasi mitigasi.

Strategi Mitigasi dan Penanganan

Restrukturisasi kredit dan strategi recovery. Koordinasi dengan unit legal dan tim remedial. Penentuan langkah preventif sesuai tingkat risiko.

Integrasi Proses Identifikasi dan Pengelolaan Risiko

Hubungan antara identifikasi, klasifikasi risiko, dan keputusan strategis. Penggunaan hasil analisis risiko untuk alokasi modal dan manajemen portofolio. Best practices dalam manajemen kredit macet di perbankan.