Loan Structuring & Credit Approval Process
Loan Structuring & Credit Approval Process
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman menyeluruh mengenai proses kredit perbankan, mulai dari analisis kelayakan, struktur pembiayaan, hingga persetujuan kredit dengan pendekatan risiko yang komprehensif. Peserta akan mempelajari bagaimana menilai profil debitur, mengoptimalkan struktur pinjaman, serta memahami implikasi keuangan dan risiko yang terkait, sehingga keputusan kredit menjadi lebih tepat, aman, dan menguntungkan bagi bank. Dalam sesi ini, peserta juga akan dibekali metode praktis dan studi kasus nyata yang mencerminkan dinamika industri perbankan saat ini. Fokusnya tidak hanya pada teori, tetapi juga pada penerapan strategi kredit yang efektif, mitigasi risiko kredit, dan pengambilan keputusan yang selaras dengan regulasi, kebijakan internal bank, dan praktik industri terbaik.
Objectives
Memahami seluruh proses kredit dari pengajuan hingga persetujuan secara sistematis. Mampu melakukan analisis kelayakan dan risiko debitur secara mendalam. Mendesain struktur pinjaman yang optimal dan sesuai profil risiko bank. Menguasai teknik mitigasi risiko kredit dan pengendalian eksposur. Membuat rekomendasi kredit yang profesional dan berbasis data. Menyelaraskan keputusan kredit dengan regulasi, kebijakan internal, dan best practices industri.
Course outline
- Overview Kredit Perbankan
Definisi, tujuan, dan prinsip pemberian kredit. Jenis kredit (working capital, investment, trade finance, syndicated loan). Regulasi dan kebijakan internal bank terkait kredit.
- Profil Debitur dan Analisis Kelayakan
Analisis profil perusahaan dan individu (financial & non-financial). Analisis laporan keuangan: rasio likuiditas, solvabilitas, profitabilitas. Evaluasi cash flow dan kemampuan bayar. Penilaian risiko eksternal (pasar, industri, ekonomi makro).
- Loan Structuring / Desain Pinjaman
Struktur kredit: tenor, pokok, bunga, amortisasi. Pilihan jaminan dan covenants. Syarat dan kondisi pinjaman yang fleksibel tapi aman. Structuring untuk fasilitas tunggal vs syndicated loans.
- Credit Risk Assessment
Identifikasi risiko kredit: default, konsentrasi, operasional, reputasi. Penilaian risiko menggunakan scoring, rating, dan risk grade. Stress testing dan scenario analysis. Mitigasi risiko: collateral, guarantees, covenants, insurance.
- Credit Approval Process
Tahapan pengajuan: documentation, assessment, rekomendasi. Peran komite kredit, risk management, dan compliance. Decision-making framework: approval, conditional approval, rejection. Dokumentasi dan monitoring pasca persetujuan.
- Structuring Complex Loans & Special Cases
Analisis fasilitas multi-tranche dan multi-currency. Loan restructuring dan workout bagi debitur bermasalah. Analisis impact covenants breach dan remedies.
- Best Practices dan Studi Kasus
Studi kasus persetujuan kredit sukses vs gagal. Evaluasi kesalahan umum dan lessons learned. Strategi pengambilan keputusan yang mengoptimalkan risk-return. Integrasi teknologi: credit scoring, workflow approval digital.
- Wrap-Up & Action Plan
Merumuskan pendekatan kredit yang dapat diterapkan di bank masing-masing. Checklist risiko dan mitigasi sebelum persetujuan kredit. Diskusi interaktif dan simulasi keputusan kredit.
Method
Pre-test Presentation Discussion Case study Post-test
Facilities
Training Kit (Tas, Hand out, Flashdisk, Block note, Pulpen dll) Certificate Souvenir 2x Coffee Break, 1x Lunch PRICE (Running dengan kuota minimal 3 peserta)
