Kebijakan dan Prosedur Kredit Bank
Kebijakan dan Prosedur Kredit Bank
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman komprehensif mengenai kebijakan dan prosedur kredit sebagai fondasi utama dalam pengelolaan risiko kredit bank. Peserta akan mempelajari bagaimana kebijakan kredit dirumuskan, diterjemahkan ke dalam prosedur operasional, serta diterapkan secara konsisten untuk memastikan kualitas penyaluran kredit dan kepatuhan terhadap regulasi. Melalui pelatihan ini, peserta akan memahami keterkaitan antara kebijakan kredit, proses bisnis, dan pengendalian risiko. Pendekatan end-to-end digunakan untuk membangun pola pikir bahwa kebijakan dan prosedur kredit bukan sekadar dokumen, tetapi instrumen strategis dalam menjaga kualitas aset, integritas proses kredit, dan keberlanjutan bisnis bank.
Objectives
Memahami fungsi strategis kebijakan dan prosedur kredit Mampu menginterpretasikan dan menerapkan kebijakan kredit bank Menjamin konsistensi proses kredit sesuai prinsip kehati-hatian Mengurangi risiko operasional dan risiko kepatuhan kredit Meningkatkan kualitas pengendalian dan tata kelola kredit Mendukung pengambilan keputusan kredit yang terstruktur dan akuntabel
Course outline
- Konsep Dasar Kebijakan dan Prosedur Kredit
Pengertian kebijakan kredit dan prosedur kredit Peran kebijakan dalam manajemen risiko kredit Hubungan kebijakan, SOP, dan implementasi kredit Dampak kebijakan kredit terhadap kualitas aset
- Kerangka Tata Kelola Kredit (Credit Governance)
Struktur pengelolaan kredit bank Peran direksi, komite kredit, dan unit terkait Prinsip check and balance dalam proses kredit Akuntabilitas dan independensi fungsi kredit
- Penyusunan Kebijakan Kredit Bank
Tujuan dan ruang lingkup kebijakan kredit Risk appetite dan strategi kredit bank Segmentasi dan batasan penyaluran kredit Kebijakan limit, kewenangan, dan eksposur risiko
- Prosedur Pemberian Kredit
Alur proses kredit dari pengajuan hingga pencairan Standar dokumentasi dan verifikasi data Prosedur analisis dan penilaian kredit Mekanisme persetujuan dan eskalasi kredit
- Kebijakan Analisis dan Penilaian Risiko Kredit
Standar analisis kelayakan kredit Penilaian risiko keuangan dan non-keuangan Penggunaan scoring dan judgement analis Konsistensi penilaian risiko kredit
- Kebijakan Agunan dan Struktur Kredit
Jenis agunan yang dapat diterima bank Ketentuan penilaian dan pengikatan agunan Kebijakan coverage dan mitigasi risiko Pengaturan struktur kredit dan covenant
- Prosedur Legal Kredit dan Dokumentasi
Standar perjanjian dan akad kredit Prosedur pengikatan jaminan Pemenuhan syarat pencairan kredit Pengendalian risiko hukum kredit
- Prosedur Monitoring dan Pengendalian Kredit
Monitoring pasca pencairan kredit Penilaian kolektibilitas dan kualitas kredit Early warning system dan tindakan preventif Pelaporan dan pengawasan portofolio kredit
- Penanganan Kredit Bermasalah dalam Kebijakan
Kebijakan penanganan kredit bermasalah Restrukturisasi dan penyelamatan kredit Penyelesaian kredit bermasalah Pembelajaran dan perbaikan kebijakan
- Review dan Penyempurnaan Kebijakan Kredit
Evaluasi efektivitas kebijakan dan prosedur Penyesuaian terhadap perubahan regulasi Audit dan compliance review kredit Continuous improvement tata kelola kredit
Method
Pre-test Presentation Discussion Case study Post-test
Facilities
Training Kit (Tas, Hand out, Flashdisk, Block note, Pulpen dll) Certificate Souvenir 2x Coffee Break, 1x Lunch PRICE (Running dengan kuota minimal 3 peserta)
