Financial Ratio Analysis untuk Kredit
Financial Ratio Analysis untuk Kredit
Description
Pelatihan ini dirancang untuk membekali peserta dengan pemahaman mendalam mengenai penggunaan analisis rasio keuangan sebagai alat utama dalam menilai kelayakan kredit dan risiko debitur. Peserta akan mempelajari cara menginterpretasikan rasio likuiditas, solvabilitas, profitabilitas, dan aktivitas untuk mengambil keputusan kredit yang prudent dan berbasis risiko. Fokus pelatihan adalah pada aplikasi praktis analisis rasio untuk berbagai jenis kredit, termasuk modal kerja, investasi, dan proyek. Selain teknik analisis, pelatihan ini juga membahas integrasi financial ratio dengan analisis cash flow, struktur pembiayaan, dan proyeksi kinerja debitur. Dengan studi kasus dan simulasi perhitungan, peserta mampu menyusun rekomendasi kredit yang komprehensif, mengidentifikasi risiko keuangan, dan menilai kapasitas debitur untuk memenuhi kewajiban pembayaran sesuai standar bank dan regulasi yang berlaku.
Objectives
Memahami konsep dan jenis rasio keuangan yang relevan untuk analisis kredit. Menguasai teknik perhitungan dan interpretasi rasio likuiditas, solvabilitas, profitabilitas, dan aktivitas. Mampu mengaitkan rasio keuangan dengan risiko kredit dan kemampuan bayar debitur. Mengintegrasikan analisis rasio dengan cash flow dan proyeksi kinerja. Menyusun laporan evaluasi kredit berbasis rasio keuangan yang akurat. Mengidentifikasi early warning signs dari rasio keuangan untuk mitigasi risiko.
Course outline
- Konsep Dasar Financial Ratio Analysis
Definisi dan peran rasio keuangan dalam analisis kredit Hubungan rasio keuangan dengan risiko dan keputusan kredit Keterbatasan dan asumsi analisis rasio
- Rasio Likuiditas
Current ratio dan quick ratio Cash ratio dan working capital ratio Analisis kemampuan debitur memenuhi kewajiban jangka pendek
- Rasio Solvabilitas
Debt to equity ratio (DER) dan debt to asset ratio Interest coverage ratio dan leverage ratio Evaluasi kapasitas debitur memenuhi kewajiban jangka panjang
- Rasio Profitabilitas
Return on asset (ROA), return on equity (ROE) Net profit margin, operating margin Hubungan profitabilitas dengan kemampuan bayar kredit
- Rasio Aktivitas & Efisiensi
Inventory turnover, receivable turnover, payable turnover Asset turnover ratio dan operating cycle analysis Analisis efisiensi operasional dan pengelolaan modal kerja
- Integrasi Rasio dengan Cash Flow & Proyeksi
Hubungan rasio keuangan dan cash flow debitur Proyeksi kinerja keuangan dan scenario analysis Penerapan rasio untuk menilai kredit modal kerja, investasi, dan proyek
- Analisis Risiko & Laporan Kredit
Identifikasi early warning signs dan red flags dari rasio keuangan Penyusunan rekomendasi kredit berbasis rasio Studi kasus evaluasi debitur nyata Best practices dan common pitfalls dalam analisis rasio
Method
Pre-test Presentation Discussion Case study Post-test
Facilities
Training Kit (Tas, Hand out, Flashdisk, Block note, Pulpen dll) Certificate Souvenir 2x Coffee Break, 1x Lunch PRICE (Running dengan kuota minimal 5 peserta)
