Teknik Penilaian Kelayakan Kredit Nasabah
Teknik Penilaian Kelayakan Kredit Nasabah
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam mengenai teknik penilaian kelayakan kredit nasabah bank dengan pendekatan menyeluruh terhadap aspek karakter, kapasitas, modal, kondisi usaha, dan jaminan. Peserta akan mempelajari bagaimana mengidentifikasi, menganalisis, serta menilai risiko kredit secara sistematis agar keputusan pemberian kredit selaras dengan prinsip kehati-hatian dan kebijakan internal bank. Melalui integrasi analisis keuangan dan non-keuangan, pelatihan ini menekankan kemampuan analitis dalam menilai kemampuan dan kemauan bayar nasabah secara objektif. Peserta diharapkan mampu menghasilkan penilaian kelayakan kredit yang akurat, terukur, dan dapat dipertanggungjawabkan sebagai dasar pengambilan keputusan kredit yang berkelanjutan.
Objectives
Memahami konsep dan prinsip dasar kelayakan kredit perbankan Menguasai teknik analisis kredit berbasis risiko Mampu menilai kelayakan nasabah dari aspek keuangan dan non-keuangan Mengidentifikasi potensi risiko kredit sejak awal Menyusun kesimpulan kelayakan kredit secara objektif dan sistematis Meningkatkan kualitas rekomendasi kredit
Course outline
- Konsep Dasar Kelayakan Kredit
Pengertian kelayakan kredit dalam perbankan Tujuan penilaian kelayakan kredit Prinsip kehati-hatian dan manajemen risiko kredit Hubungan kelayakan kredit dengan kualitas portofolio bank
- Kerangka Analisis Kredit (5C dan Pendekatan Modern)
Character: integritas dan rekam jejak nasabah Capacity: kemampuan bayar dan arus kas Capital: struktur permodalan nasabah Condition of Economy: kondisi usaha dan industri Collateral: fungsi jaminan dalam mitigasi risiko Integrasi 5C dengan risk-based lending
- Penilaian Aspek Karakter Nasabah
Analisis latar belakang dan reputasi nasabah Perilaku pembayaran historis Kepatuhan hukum dan etika usaha Validasi informasi melalui sumber internal dan eksternal
- Penilaian Aspek Kapasitas (Ability to Pay)
Analisis sumber pembayaran kredit Evaluasi stabilitas pendapatan usaha Analisis arus kas operasional Sensitivitas kemampuan bayar terhadap perubahan usaha
- Penilaian Aspek Modal dan Struktur Keuangan
Kekuatan permodalan nasabah Rasio leverage dan solvabilitas Komitmen modal pemilik terhadap usaha Dampak struktur modal terhadap risiko kredit
- Analisis Kondisi Usaha dan Lingkungan
Analisis model bisnis dan daya saing usaha Posisi usaha dalam siklus industri Risiko pasar dan faktor eksternal Ketahanan usaha terhadap perubahan ekonomi
- Penilaian Jaminan sebagai Mitigasi Risiko
Jenis dan karakteristik agunan Penilaian nilai ekonomis dan likuiditas agunan Legalitas dan kemudahan eksekusi Peran agunan dalam kelayakan kredit
- Integrasi Analisis dan Penetapan Kelayakan Kredit
Penggabungan seluruh aspek penilaian Identifikasi risiko utama kredit Penilaian kelayakan secara menyeluruh Penentuan rekomendasi layak atau tidak layak kredit
- Penyusunan Kesimpulan dan Rekomendasi Kredit
Teknik menyusun kesimpulan analisis kredit Penyajian argumen kelayakan secara objektif Konsistensi dengan kebijakan dan limit risiko bank Dokumentasi penilaian kelayakan kredit
- Evaluasi dan Peningkatan Kualitas Penilaian Kredit
Review hasil keputusan kredit Pembelajaran dari kredit bermasalah Continuous improvement dalam analisis kelayakan Peran analis kredit dalam menjaga kualitas portofolio
Method
Pre-test Presentation Discussion Case study Post-test
Facilities
Training Kit (Tas, Hand out, Flashdisk, Block note, Pulpen dll) Certificate Souvenir 2x Coffee Break, 1x Lunch PRICE (Running dengan kuota minimal 3 peserta)
