Credit Selling with Risk Awareness
Credit Selling with Risk Awareness
Description
Pelatihan ini dirancang untuk membekali peserta dengan kemampuan menjual produk kredit perbankan secara efektif tanpa mengabaikan kesadaran risiko. Peserta akan memahami bagaimana mengintegrasikan target bisnis, kebutuhan nasabah, dan pengelolaan risiko kredit sejak tahap awal proses penjualan, sehingga pertumbuhan kredit tetap berkualitas dan berkelanjutan. Melalui pendekatan risk-aware selling, pelatihan ini menekankan peran frontliner dan account officer sebagai garda terdepan dalam pencegahan risiko kredit. Peserta akan dilatih untuk mengenali profil risiko nasabah, menyaring potensi risiko sejak awal, serta menyusun struktur kredit yang seimbang antara daya tarik komersial dan prinsip kehati-hatian bank.
Objectives
Memahami konsep credit selling berbasis kesadaran risiko Mampu mengidentifikasi risiko kredit sejak tahap penjualan Mengoptimalkan pencapaian target kredit berkualitas Meningkatkan kualitas prospek dan pipeline kredit Menyelaraskan fungsi bisnis dan manajemen risiko Mengurangi potensi kredit bermasalah dari sisi penjualan
Course outline
- Konsep Credit Selling dalam Perbankan
Peran penjualan kredit dalam pertumbuhan bank Perbedaan credit selling dan product pushing Keseimbangan antara target bisnis dan kualitas kredit Dampak penjualan kredit terhadap risiko bank
- Risk Awareness dalam Proses Penjualan Kredit
Pengertian risk awareness bagi frontliner Jenis risiko kredit yang muncul sejak awal penjualan Tanggung jawab penjual kredit dalam mitigasi risiko Konsep first line of defense
- Profiling Nasabah dan Pre-Screening Risiko
Identifikasi kebutuhan dan tujuan kredit nasabah Penilaian awal karakter dan kapasitas nasabah Red flags dalam tahap prospek kredit Penyaringan prospek berkualitas
- Teknik Menawarkan Kredit yang Tepat Sasaran
Menyelaraskan produk kredit dengan profil risiko nasabah Penentuan plafon dan tenor yang realistis Penyesuaian struktur kredit untuk mitigasi risiko Edukasi risiko kepada nasabah
- Risk-Based Approach dalam Negosiasi Kredit
Negosiasi bunga dan biaya berbasis risiko Menjelaskan syarat dan ketentuan kredit secara transparan Mengelola ekspektasi nasabah terhadap persetujuan kredit Menjaga integritas dalam proses penjualan
- Kolaborasi Penjualan dan Fungsi Risiko
Sinergi account officer dan analis kredit Peran komite kredit dalam menjaga kualitas Komunikasi risiko dalam proses penjualan Penyelarasan rekomendasi bisnis dan risiko
- Dokumentasi dan Kualitas Aplikasi Kredit
Pengumpulan data dan dokumen yang akurat Pencegahan misrepresentasi informasi nasabah Dampak kualitas aplikasi terhadap keputusan kredit Tanggung jawab penjual dalam keakuratan data
- Monitoring Pasca-Penjualan dan Early Warning
Peran penjual setelah kredit dicairkan Pemantauan awal kinerja nasabah Identifikasi tanda dini penurunan kualitas kredit Tindakan preventif bersama unit terkait
- Etika dan Kepatuhan dalam Credit Selling
Etika penjualan kredit perbankan Kepatuhan terhadap kebijakan dan regulasi Pencegahan konflik kepentingan Konsekuensi pelanggaran dalam credit selling
- Membangun Budaya Credit Selling yang Berkualitas
Mindset penjualan jangka panjang Evaluasi kualitas kredit hasil penjualan Pembelajaran dari kasus kredit bermasalah Peran penjual dalam menjaga portofolio sehat
Method
Pre-test Presentation Discussion Case study Post-test
Facilities
Training Kit (Tas, Hand out, Flashdisk, Block note, Pulpen dll) Certificate Souvenir 2x Coffee Break, 1x Lunch PRICE (Running dengan kuota minimal 5 peserta)
