Analisis Kredit: Dari Aplikasi hingga Pencairan
Analisis Kredit: Dari Aplikasi hingga Pencairan
Description
Pelatihan ini dirancang untuk membekali peserta dengan pemahaman menyeluruh mengenai proses analisis kredit perbankan, mulai dari penerimaan aplikasi kredit, pengumpulan dan verifikasi data, analisis kelayakan debitur, hingga pengambilan keputusan kredit dan pencairan dana. Peserta akan memahami bagaimana prinsip kehati-hatian (prudential banking) diterapkan secara konsisten dalam setiap tahapan proses kredit guna meminimalkan risiko kredit bermasalah. Melalui pendekatan konseptual dan praktis, pelatihan ini mengintegrasikan aspek keuangan, non-keuangan, hukum, serta manajemen risiko kredit. Peserta akan dilatih untuk berpikir analitis, objektif, dan sistematis dalam menilai calon debitur, sehingga mampu menghasilkan keputusan kredit yang berkualitas, berkelanjutan, dan sesuai dengan kebijakan serta regulasi perbankan.
Objectives
Memahami alur end-to-end proses kredit perbankan Mampu menganalisis kelayakan kredit secara komprehensif dan terstruktur Menguasai teknik analisis aspek keuangan dan non-keuangan debitur Memahami mitigasi risiko kredit melalui struktur kredit dan jaminan Meningkatkan kualitas rekomendasi dan keputusan kredit Memastikan proses pencairan kredit sesuai prinsip kehati-hatian dan kepatuhan
Course outline
- Konsep Dasar Kredit Perbankan
Pengertian dan fungsi kredit dalam perbankan Jenis-jenis kredit (konsumtif, produktif, investasi, modal kerja) Prinsip dasar pemberian kredit (5C, 7P, dan prinsip kehati-hatian) Siklus hidup kredit (credit life cycle)
- Tahap Aplikasi Kredit
Proses pengajuan kredit oleh debitur Kelengkapan dokumen kredit (legalitas, keuangan, pendukung usaha) Identifikasi kebutuhan dan tujuan kredit Peran account officer dan analis kredit
- Analisis Debitur (Aspek Non-Keuangan)
Analisis karakter dan integritas debitur Analisis manajemen dan kapasitas usaha Analisis industri, pasar, dan prospek usaha Analisis risiko lingkungan dan eksternal
- Analisis Keuangan Debitur
Pemahaman laporan keuangan (neraca, laba rugi, arus kas) Analisis rasio keuangan utama Likuiditas Solvabilitas Profitabilitas Aktivitas Analisis arus kas untuk kemampuan bayar Proyeksi keuangan dan stress testing sederhana
- Analisis Jaminan dan Struktur Kredit
Jenis dan fungsi agunan dalam kredit Penilaian nilai jaminan dan coverage ratio Analisis legalitas dan marketability agunan Penyusunan struktur kredit (plafon, tenor, bunga, skema angsuran) Mitigasi risiko melalui covenant kredit
- Penyusunan Proposal dan Rekomendasi Kredit
Penyusunan nota analisis kredit (NAK) Penyajian risiko utama dan mitigasinya Teknik penulisan rekomendasi kredit yang objektif Alignment dengan kebijakan dan limit risiko bank
- Proses Persetujuan Kredit
Mekanisme komite kredit Kewenangan dan limit persetujuan Prinsip independensi dan check & balance Dokumentasi keputusan kredit
- Legal Kredit dan Pra-Pencairan
Proses akad dan perjanjian kredit Pengikatan jaminan (fidusia, hak tanggungan, gadai) Pemenuhan syarat pencairan kredit (conditions precedent) Peran fungsi legal dan administrasi kredit
- Pencairan Kredit dan Monitoring Awal
Prosedur pencairan dana kredit Pengendalian risiko saat pencairan Monitoring penggunaan dana kredit Early warning sign kredit bermasalah
- Evaluasi Kualitas Kredit
Penilaian kolektibilitas kredit Faktor penyebab penurunan kualitas kredit Tindakan preventif dan korektif Pembelajaran untuk peningkatan kualitas analisis kredit
Method
Pre-test Presentation Discussion Case study Post-test
Facilities
Training Kit (Tas, Hand out, Flashdisk, Block note, Pulpen dll) Certificate Souvenir 2x Coffee Break, 1x Lunch PRICE (Running dengan kuota minimal 5 peserta)
