Analisis Kredit Berbasis Cash Flow dan Rasio Keuangan untuk Mendukung Pertumbuhan Kredit Berkualitas
Analisis Kredit Berbasis Cash Flow dan Rasio Keuangan untuk Mendukung Pertumbuhan Kredit Berkualitas
Objectives
Memahami prinsip dasar analisis cash flow dalam penilaian kredit. Mampu menghitung dan menganalisis rasio keuangan utama debitur (likuiditas, solvabilitas, profitabilitas, dan efisiensi). Mengidentifikasi potensi risiko kredit berdasarkan arus kas dan rasio keuangan. Menyusun rekomendasi kredit yang sesuai dengan profil risiko debitur. Mengintegrasikan hasil analisis cash flow dan rasio keuangan ke dalam proses persetujuan kredit. Memonitor portofolio kredit untuk mendeteksi risiko secara dini. Mendukung pertumbuhan kredit yang aman, terkendali, dan berkualitas tinggi.
Course outline
Konsep Dasar Analisis Kredit Prinsip pemberian kredit yang sehat dan berkualitas Peran analisis cash flow dan rasio keuangan dalam pengambilan keputusan kredit Hubungan antara kualitas kredit, risiko, dan pertumbuhan bank Analisis Cash Flow Debitur Pengertian dan komponen arus kas: operating, investing, financing Teknik proyeksi arus kas untuk kredit jangka pendek dan menengah Evaluasi kemampuan debitur membayar kewajiban berdasarkan arus kas Identifikasi kekuatan dan kelemahan cash flow debitur Analisis Rasio Keuangan Rasio likuiditas: current ratio, quick ratio Rasio solvabilitas: debt to equity, debt to asset Rasio profitabilitas: net profit margin, return on asset, return on equity Rasio efisiensi dan produktivitas Interpretasi hasil rasio untuk pengambilan keputusan kredit Penilaian Risiko Kredit Berdasarkan Cash Flow dan Rasio Identifikasi risiko gagal bayar dan potensi kredit bermasalah Pembuatan risk scoring debitur Penggunaan kombinasi cash flow dan rasio keuangan untuk menilai risiko Penentuan limit kredit dan strategi mitigasi risiko Integrasi Analisis ke Proses Persetujuan Kredit Menyusun rekomendasi kredit berbasis data analisis Penyusunan dokumen kredit dan risk memo Koordinasi antara analis, manajer kredit, dan komite kredit Studi kasus keputusan kredit berdasarkan analisis cash flow dan rasio Monitoring dan Evaluasi Portofolio Kredit Pemantauan pembayaran angsuran dan kualitas aset Deteksi dini kredit bermasalah (early warning signals) Analisis tren portofolio berdasarkan arus kas dan rasio keuangan Perbaikan strategi kredit berdasarkan evaluasi portofolio Studi Kasus dan Latihan Praktik Simulasi analisis cash flow debitur Latihan menghitung dan menafsirkan rasio keuangan Studi kasus kredit macet dan lesson learned Diskusi strategi mitigasi risiko untuk pertumbuhan kredit berkualitas
Method
Pre-test Presentation Discussion Case study Post-test
Facilities
Training Kit (Tas, Hand out, Flashdisk, Block note, Pulpen dll) Certificate Souvenir 2x Coffee Break, 1x Lunch PRICE (Running dengan kuota minimal 3 peserta)
