Penanganan Kredit Bermasalah dengan Risk Based Pricing
Penanganan Kredit Bermasalah dengan Risk Based Pricing
Description
Pelatihan ini dirancang untuk membekali manajer kredit, analis risiko, dan profesional perbankan dengan strategi pengelolaan kredit bermasalah menggunakan pendekatan Risk Based Pricing. Peserta akan memahami bagaimana risiko kredit dapat diidentifikasi, dianalisis, dan dihargai secara tepat sehingga keputusan penetapan harga kredit mencerminkan profil risiko debitur, meminimalkan kerugian, dan menjaga profitabilitas bank.
Pelatihan ini menyajikan pendekatan praktis dan berbasis data untuk menangani kredit bermasalah dari identifikasi risiko awal, evaluasi portofolio, hingga penerapan strategi pricing yang adaptif dan prediktif. Materi mencakup metodologi risk assessment, penetapan margin risiko, strategi mitigasi, restrukturisasi kredit, serta monitoring efektivitas penerapan Risk Based Pricing untuk meningkatkan kualitas aset dan mengurangi Non-Performing Loan (NPL) di lingkungan perbankan
Objectives
- Memahami konsep Risk Based Pricing dan relevansinya dalam manajemen kredit
- Mengidentifikasi risiko kredit secara akurat dan sistematis
- Meningkatkan kemampuan menetapkan harga kredit berdasarkan profil risiko debitur
- Mengelola portofolio kredit bermasalah secara strategis
- Mengembangkan strategi mitigasi dan restrukturisasi kredit efektif
- Memantau dan mengevaluasi implementasi Risk Based Pricing untuk kualitas aset optimal
- Meningkatkan profitabilitas bank melalui pengelolaan risiko kredit yang terukur
Course outline
1. Konsep Dasar Risk Based Pricing dan Kredit Bermasalah
- Definisi Risk Based Pricing dan prinsipnya
- Hubungan antara pricing kredit dan profil risiko debitur
- Dampak kredit bermasalah terhadap profitabilitas dan rasio NPL
- Peran Risk Based Pricing dalam manajemen aset bank
- Tren penerapan Risk Based Pricing di industri perbankan
2. Identifikasi dan Analisis Risiko Kredit
- Metodologi penilaian risiko debitur: scoring, rating, dan benchmarking
- Analisis kemampuan finansial dan kapasitas bayar debitur
- Penilaian kualitas jaminan dan likuiditas aset
- Analisis faktor eksternal: industri, ekonomi, dan regulasi
- Klasifikasi kredit: performing vs non-performing
- Teknik deteksi dini kredit bermasalah
3. Penetapan Harga Kredit Berbasis Risiko
- Prinsip penetapan margin risiko sesuai profil debitur
- Penyesuaian suku bunga berdasarkan risiko kredit
- Penggunaan risk-adjusted pricing untuk portofolio kredit
- Integrasi data historis dan prediksi risiko untuk pricing
- Strategi segmentasi debitur berdasarkan risiko dan tarif kredit
4. Strategi Mitigasi dan Restrukturisasi Kredit Bermasalah
- Identifikasi opsi restrukturisasi: tenor, bunga, dan skema pembayaran
- Negosiasi dan monitoring restrukturisasi debitur
- Penggunaan jaminan tambahan atau covenants untuk mitigasi risiko
- Strategi recovery dan penanganan kredit macet
- Kolaborasi unit risiko, collection, dan compliance
5. Analisis Portofolio dan Pengawasan Risiko
- Monitoring performa portofolio kredit berdasarkan risiko
- Analisis tren NPL dan distribusi risiko di berbagai segmen
- Penggunaan indikator risiko untuk pengambilan keputusan strategis
- Dashboard dan reporting Risk Based Pricing untuk manajemen
- Penentuan limit exposure dan diversifikasi risiko portofolio
6. Evaluasi Efektivitas Risk Based Pricing
- Pengukuran dampak Risk Based Pricing terhadap profitabilitas dan NPL
- Analisis biaya risiko versus pendapatan kredit
- Review periodik strategi pricing dan restrukturisasi
- Continuous improvement dalam implementasi Risk Based Pricing
- Benchmarking praktik pricing dengan standar industri perbankan
7. Kepatuhan, Regulasi, dan Praktik Terbaik
- Kesesuaian Risk Based Pricing dengan peraturan OJK dan Basel II/III
- Etika dan transparansi dalam penentuan harga kredit
- Praktik terbaik perbankan nasional dan internasional
- Audit internal dan eksternal terhadap penerapan Risk Based Pricing
- Integrasi kebijakan risiko kredit dengan strategi bisnis bank
Participants
- Credit
- Risk Management
- Banking
- Finance
- Treasury & Invesment
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
