Kredit Macet dan Strategi Cash Recovery
Kredit Macet dan Strategi Cash Recovery
Description
Pelatihan ini dirancang untuk membekali manajer kredit, analis risiko, dan praktisi perbankan dengan kemampuan komprehensif dalam menangani kredit macet dan mengimplementasikan strategi cash recovery yang efektif. Fokus utama adalah memahami penyebab kredit bermasalah, menilai risiko, dan merancang strategi pemulihan dana yang terstruktur untuk meminimalkan kerugian bank serta menjaga kualitas aset.
Peserta akan mempelajari pendekatan praktis dan berbasis data dalam menangani kredit macet, mulai dari identifikasi early warning signals, klasifikasi kredit bermasalah, hingga strategi penagihan dan restrukturisasi. Materi mencakup analisis portofolio, teknik mitigasi risiko, penerapan praktik cash recovery yang efisien, negosiasi debitur, dan monitoring hasil recovery untuk meningkatkan likuiditas, profitabilitas, serta kepatuhan terhadap regulasi perbankan.
Objectives
- Memahami konsep dan klasifikasi kredit macet di perbankan
- Mengidentifikasi penyebab dan early warning indicators kredit bermasalah
- Meningkatkan kemampuan merancang strategi cash recovery yang efektif
- Mengelola portofolio kredit bermasalah secara terstruktur dan berbasis risiko
- Mengembangkan teknik restrukturisasi, negosiasi, dan penagihan debitur
- Memantau, mengevaluasi, dan meningkatkan efektivitas strategi recovery
- Meminimalkan kerugian bank melalui pengelolaan kredit bermasalah yang proaktif
Course outline
1. Konsep dan Klasifikasi Kredit Macet
- Definisi kredit macet (Non-Performing Loan) dan dampaknya
- Klasifikasi NPL: substandard, doubtful, loss
- Faktor internal dan eksternal penyebab kredit bermasalah
- Hubungan NPL dengan profitabilitas dan kualitas aset bank
- Regulasi dan ketentuan OJK terkait pengelolaan kredit macet
2. Identifikasi Risiko dan Early Warning Indicators
- Analisis profil debitur dan histori pembayaran
- Monitoring rasio keuangan dan cash flow debitur
- Indikator perilaku kredit bermasalah: keterlambatan, over-limit, dsb
- Pemanfaatan data internal dan eksternal untuk deteksi dini
- Segmentasi risiko debitur berdasarkan tingkat potensi macet
3. Analisis Portofolio Kredit Bermasalah
- Pemetaan portofolio kredit berdasarkan jenis, tenor, dan risiko
- Identifikasi exposure dan konsentrasi risiko
- Prioritisasi penanganan kredit berdasarkan nilai dan risiko
- Evaluasi kualitas jaminan dan likuiditas aset pendukung
- Analisis tren historis NPL untuk strategi recovery
4. Strategi Cash Recovery dan Mitigasi Kerugian
- Metode recovery: restrukturisasi, refinancing, settlement, dan auction
- Penentuan skema pembayaran dan tenor restrukturisasi
- Strategi negosiasi efektif dengan debitur dan guarantor
- Pemanfaatan jaminan dan covenants untuk mitigasi risiko
- Integrasi strategi recovery dengan manajemen risiko bank
5. Implementasi Restrukturisasi Kredit
- Kriteria kelayakan restrukturisasi debitur
- Penyesuaian bunga, tenor, dan skema cicilan
- Dokumentasi dan persetujuan restrukturisasi sesuai regulasi
- Pemantauan kinerja debitur pasca restrukturisasi
- Evaluasi keberhasilan restrukturisasi dalam menurunkan NPL
6. Teknik Penagihan dan Negosiasi Debitur
- Strategi penagihan yang efektif dan beretika
- Pendekatan koleksi langsung dan non-konfrontatif
- Negosiasi win-win untuk meningkatkan kemungkinan pembayaran
- Penerapan action plan prioritas berdasarkan profil debitur
- Koordinasi dengan pihak legal dan collection agency jika diperlukan
7. Monitoring, Evaluasi, dan Reporting Recovery
- Penetapan KPI dan indikator keberhasilan cash recovery
- Analisis efektivitas strategi penagihan dan restrukturisasi
- Reporting internal dan kepatuhan regulasi OJK
- Feedback loop untuk continuous improvement strategi recovery
- Benchmarking praktik recovery dengan standar industri perbankan
8. Praktik Terbaik dan Studi Kasus Kredit Macet
- Studi kasus restrukturisasi sukses di perbankan
- Analisis kegagalan strategi recovery dan lesson learned
- Integrasi best practices dalam prosedur internal bank
- Simulasi skenario recovery dan mitigasi risiko
- Strategi jangka panjang untuk pencegahan NPL baru
Participants
- Credit
- Risk Management
- Banking
- Finance
- Audit Internal
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
