Modernisasi Credit Underwriting BPR: Integrasi SLIK OJK untuk Antisipasi Risiko Cross-Default (Pinjol & Paylater) pada Debitur UMKM
Modernisasi Credit Underwriting BPR: Integrasi SLIK OJK untuk Antisipasi Risiko Cross-Default (Pinjol & Paylater) pada Debitur UMKM
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman komprehensif mengenai modernisasi proses credit underwriting pada Bank Perekonomian Rakyat (BPR) melalui pemanfaatan Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK sebagai instrumen utama mitigasi risiko kredit. Fokus utama pelatihan adalah penguatan analisis kelayakan debitur UMKM di tengah meningkatnya eksposur pinjaman digital, pinjol, paylater, dan pembiayaan multichannel yang berpotensi menimbulkan risiko cross-default. Peserta akan memahami bagaimana integrasi data SLIK dapat membantu BPR meningkatkan kualitas analisis kredit, memperkuat early warning system, serta menjaga kualitas portofolio kredit secara lebih adaptif dan berbasis risiko.
Selain aspek regulasi dan analisis kredit, pelatihan juga membahas implementasi praktis modern credit underwriting melalui pemanfaatan data digital, analisis perilaku pembayaran, risk profiling debitur, hingga strategi monitoring kewajiban debitur lintas lembaga keuangan. Peserta akan memperoleh wawasan mengenai teknik identifikasi hidden liabilities, pengelolaan risiko overleveraging UMKM, serta penguatan tata kelola proses kredit di era digital lending. Dengan pendekatan strategis dan aplikatif, pelatihan ini membantu BPR meningkatkan kualitas keputusan kredit, menekan potensi NPL, dan memperkuat daya tahan bisnis kredit UMKM
Objectives
- Memahami konsep modern credit underwriting dan pentingnya integrasi SLIK OJK dalam penguatan analisis kredit BPR.
- Meningkatkan pemahaman mengenai risiko cross-default akibat pinjaman digital, pinjol, paylater, dan multifinancing pada debitur UMKM.
- Mampu memanfaatkan data SLIK untuk analisis profil risiko debitur, histori pembiayaan, dan identifikasi potensi overleveraging secara lebih akurat.
- Memahami strategi mitigasi risiko kredit melalui penguatan proses analisis, monitoring kewajiban debitur, dan early warning system berbasis data.
- Menguasai teknik penilaian kemampuan bayar debitur UMKM dengan mempertimbangkan eksposur kewajiban lintas lembaga keuangan.
- Meningkatkan kemampuan dalam menyusun kebijakan underwriting yang lebih prudent, adaptif, dan sesuai perkembangan digital lending ecosystem.
- Mampu menyusun roadmap modernisasi proses underwriting kredit UMKM yang mendukung kualitas aset, stabilitas portofolio, dan keberlanjutan bisnis BPR
Course outline
1. Transformasi Credit Underwriting di Industri BPR
- Evolusi proses underwriting kredit
- Tantangan digital lending ecosystem
- Perubahan perilaku debitur UMKM
- Dampak pinjol dan paylater terhadap kualitas kredit
- Konsep modern underwriting berbasis data
- Strategi penguatan prudential lending
- Hubungan underwriting dan kualitas aset
- Future trend analisis kredit UMKM
2. Konsep dan Implementasi SLIK OJK
- Definisi dan fungsi SLIK
- Perbedaan SID dan SLIK
- Struktur informasi debitur
- Jenis data dalam SLIK
- Kualitas data dan pembaruan informasi
- Akses dan pemanfaatan data SLIK
- Kewajiban pelaporan BPR
- Aspek perlindungan data debitur
3. Risiko Cross-Default pada Debitur UMKM
- Definisi cross-default
- Karakteristik multi borrowing UMKM
- Risiko pinjaman digital tidak terkontrol
- Hidden liabilities debitur
- Overleveraging UMKM
- Dampak cross-default terhadap NPL
- Analisis contagion risk pembiayaan
- Strategi mitigasi risiko lintas kewajiban
4. Analisis Profil Debitur Berbasis SLIK
- Membaca histori kredit debitur
- Analisis kolektibilitas debitur
- Identifikasi pembiayaan aktif
- Analisis pola pembayaran
- Identifikasi keterlambatan pembayaran
- Penilaian exposure debitur
- Analisis kualitas kredit existing
- Risk profiling debitur UMKM
5. Strategi Modern Credit Underwriting
- Risk based underwriting
- Cash flow based lending
- Behavioral credit analysis
- Analisis debt service capacity
- Penguatan character analysis
- Integrasi data alternatif kredit
- Penguatan prudential decision making
- Strategi approval berbasis risiko
6. Early Warning System Kredit UMKM
- Konsep early warning system
- Red flag indikator debitur
- Monitoring penurunan kualitas pembayaran
- Monitoring peningkatan exposure
- Deteksi potensi gagal bayar
- Sistem eskalasi risiko kredit
- Monitoring debitur multifinance
- Strategi pencegahan kredit bermasalah
7. Analisis Pinjol dan Paylater dalam Underwriting
- Karakteristik pinjaman digital
- Identifikasi eksposur paylater
- Dampak cicilan digital terhadap cash flow
- Analisis repayment behavior
- Risiko konsumtif debitur UMKM
- Pengaruh pinjaman online terhadap kapasitas bayar
- Mitigasi risiko pinjol ilegal
- Strategi filtering debitur berisiko tinggi
8. Penilaian Kemampuan Bayar Debitur
- Analisis cash flow UMKM
- Debt service ratio analysis
- Penilaian sumber pembayaran
- Analisis pengeluaran rutin debitur
- Evaluasi sustainability usaha
- Stress testing kemampuan bayar
- Analisis sensitivitas pendapatan
- Strategi penetapan plafon kredit
9. Penguatan Tata Kelola Kredit BPR
- Governance proses underwriting
- Pengawasan kualitas analisis kredit
- Pengendalian benturan kepentingan
- Penguatan fungsi review kredit
- Monitoring kualitas keputusan kredit
- Peran Direksi dan Komisaris
- Penguatan budaya prudential banking
- Evaluasi efektivitas underwriting
10. Integrasi Teknologi dalam Analisis Kredit
- Digital credit assessment
- Credit scoring system
- Data analytics underwriting
- Integrasi core banking dan SLIK
- Dashboard monitoring debitur
- Otomatisasi analisis kredit
- Penggunaan artificial intelligence
- Penguatan cybersecurity data kredit
11. Strategi Pengelolaan Risiko Kredit UMKM
- Diversifikasi portofolio kredit
- Monitoring sektor usaha berisiko
- Mitigasi risiko konsentrasi kredit
- Penguatan collection strategy
- Monitoring kredit restrukturisasi
- Pengelolaan debitur high risk
- Recovery strategy kredit bermasalah
- Stabilitas kualitas aset BPR
12. Kepatuhan dan Aspek Regulasi
- Regulasi penggunaan SLIK
- Ketentuan perlindungan data
- Kepatuhan pelaporan debitur
- Prinsip kehati-hatian kredit
- Audit penggunaan data kredit
- Pengawasan regulator terhadap underwriting
- Risiko hukum analisis kredit
- Sanksi ketidakpatuhan pelaporan
13. Strategi Monitoring dan Review Portofolio
- Portfolio quality review
- Monitoring tren kolektibilitas
- Review exposure lintas lembaga
- Evaluasi kualitas debitur UMKM
- Monitoring aging kredit
- Analisis NPL sektoral
- Dashboard risiko kredit
- Continuous monitoring strategy
14. Penguatan SDM Analis Kredit
- Kompetensi credit analyst modern
- Teknik membaca data SLIK
- Penguatan analytical thinking
- Fraud awareness dalam underwriting
- Pelatihan risk based lending
- Penguatan integritas analis kredit
- Pengembangan digital capability
- Evaluasi kualitas analis kredit
15. Studi Kasus dan Best Practice
- Studi kasus cross-default UMKM
- Simulasi analisis data SLIK
- Simulasi underwriting modern
- Analisis debitur multi pinjaman
- Best practice mitigasi risiko kredit
- Workshop penilaian kemampuan bayar
- Penyusunan action plan underwriting
- Evaluasi tantangan implementasi dan solusi
Participants
- Credit
- Banking
- Risk Management
- Compliance & APUPPT
- Information Technology
- Finance
- Audit Internal
- Perencanaan & Pengembangan
- Leadership Program
- Marketing
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
