Tata Cara Penyusunan Nota Analisis Kredit (NAK) yang Akurat dan Akuntabel
Tata Cara Penyusunan Nota Analisis Kredit (NAK) yang Akurat dan Akuntabel
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman komprehensif mengenai tata cara penyusunan Nota Analisis Kredit (NAK) yang akurat, objektif, terukur, dan akuntabel sesuai prinsip kehati-hatian perbankan. Peserta akan mempelajari struktur, teknik analisis, metode penyajian data, serta penyusunan argumentasi kredit yang mampu mendukung proses pengambilan keputusan kredit secara profesional dan sesuai ketentuan internal maupun regulator.
Selain itu, pelatihan ini juga membahas bagaimana menyusun NAK yang kuat dari sisi analisis bisnis, analisis keuangan, risiko kredit, legalitas, agunan, hingga mitigasi risiko pembiayaan. Dengan pendekatan berbasis studi kasus dan praktik penyusunan memorandum kredit, peserta diharapkan mampu menghasilkan NAK yang komprehensif, sistematis, dan mampu meminimalkan potensi kesalahan analisis maupun risiko kredit bermasalah.
Objectives
- Memahami fungsi dan peran Nota Analisis Kredit dalam proses pemberian kredit perbankan.
- Meningkatkan kemampuan peserta dalam menyusun NAK secara sistematis, objektif, dan akuntabel.
- Memahami teknik analisis bisnis, keuangan, dan risiko dalam penyusunan memorandum kredit.
- Menguasai metode penyajian data dan argumentasi kredit yang kuat dan terukur.
- Memahami aspek legalitas, agunan, dan kepatuhan dalam analisis kredit.
- Mengidentifikasi potensi risiko dan red flag dalam proposal pembiayaan debitur.
- Meningkatkan kualitas rekomendasi kredit agar mendukung keputusan kredit yang prudent dan tepat sasaran
Course outline
1. Konsep Dasar Nota Analisis Kredit (NAK)
- Pengertian dan fungsi NAK
- Peran NAK dalam proses kredit
- Hubungan NAK dengan prinsip prudential banking
- Tanggung jawab analis kredit
- Standar kualitas memorandum kredit
2. Struktur dan Format Nota Analisis Kredit
- Komponen utama NAK
- Ringkasan usulan kredit
- Struktur penyajian analisis
- Teknik penyusunan executive summary
- Penyusunan kesimpulan dan rekomendasi kredit
3. Pengumpulan dan Verifikasi Data Debitur
- Teknik pengumpulan data usaha
- Verifikasi legalitas dan dokumen perusahaan
- Validasi data keuangan debitur
- Pemeriksaan data SID/SLIK
- Cross check informasi pihak ketiga
4. Analisis Karakter dan Manajemen Debitur
- Analisis karakter pemilik usaha
- Track record dan reputasi debitur
- Pengalaman manajemen perusahaan
- Analisis tata kelola perusahaan
- Evaluasi integritas dan itikad baik debitur
5. Analisis Bisnis dan Industri
- Analisis model bisnis debitur
- Analisis sektor dan industri usaha
- Identifikasi keunggulan kompetitif
- Analisis supply chain dan market positioning
- Dampak kondisi ekonomi terhadap usaha debitur
6. Analisis Laporan Keuangan
- Analisis neraca dan laba rugi
- Analisis cash flow usaha
- Analisis profitabilitas dan likuiditas
- Analisis leverage dan solvabilitas
- Identifikasi kualitas laporan keuangan
7. Analisis Rasio Keuangan Kredit
- Debt Service Coverage Ratio (DSCR)
- Debt to Equity Ratio (DER)
- Current Ratio dan Quick Ratio
- Loan to Value (LTV)
- Interpretasi rasio terhadap risiko kredit
8. Analisis Kebutuhan dan Struktur Kredit
- Tujuan penggunaan fasilitas kredit
- Analisis kebutuhan modal kerja
- Struktur kredit investasi
- Penentuan tenor dan repayment schedule
- Kesesuaian plafon kredit dengan cash flow
9. Analisis Agunan dan Mitigasi Risiko
- Penilaian nilai agunan
- Validasi legalitas agunan
- Marketability dan enforceability agunan
- Coverage ratio agunan
- Strategi mitigasi risiko kredit
10. Analisis Risiko Kredit
- Identifikasi risiko usaha debitur
- Risiko operasional dan pasar
- Risiko likuiditas dan cash flow
- Risiko hukum dan kepatuhan
- Early warning signal kredit bermasalah
11. Penyusunan Argumentasi dan Opini Kredit
- Teknik menyusun argumentasi kredit
- Penyusunan opini berbasis data
- Penyajian kelebihan dan kelemahan debitur
- Penyusunan mitigasi risiko
- Teknik membuat rekomendasi kredit yang objektif
12. Aspek Kepatuhan dan Governance
- Prinsip kehati-hatian dalam analisis kredit
- Kepatuhan terhadap kebijakan internal bank
- Dokumentasi dan audit trail NAK
- Pencegahan conflict of interest
- Tanggung jawab hukum analis kredit
13. Kesalahan Umum dalam Penyusunan NAK
- Data tidak tervalidasi
- Analisis terlalu optimistis
- Kekurangan mitigasi risiko
- Kesalahan interpretasi laporan keuangan
- Weak recommendation dan unsupported conclusion
14. Studi Kasus dan Simulasi Penyusunan NAK
- Simulasi analisis kredit modal kerja
- Simulasi kredit investasi
- Analisis debitur berisiko tinggi
- Penyusunan executive summary kredit
- Evaluasi kualitas Nota Analisis Kredit
15. Best Practice Penyusunan NAK Perbankan
- Standardisasi kualitas analisis kredit
- Data-driven credit analysis
- Integrasi bisnis dan manajemen risiko
- Penguatan objektivitas rekomendasi kredit
- Continuous improvement kualitas NAK bank
Participants
- Credit
- Banking
- Risk Management
- Finance
- Audit Internal
- Compliance & APUPPT
- Leadership Program
- Perencanaan & Pengembangan
- Accounting & Tax
- Law
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
