Strategi Menghitung Faktor Pengurang PPKA Berdasarkan Penusutan Nilai Agunan yang Efektif
Strategi Menghitung Faktor Pengurang PPKA Berdasarkan Penusutan Nilai Agunan yang Efektif
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam mengenai strategi perhitungan Faktor Pengurang PPKA berdasarkan penurunan dan penusutan nilai agunan sesuai ketentuan regulator perbankan dan prinsip manajemen risiko kredit. Peserta akan mempelajari metode penilaian agunan, pengakuan nilai agunan sebagai pengurang pembentukan PPKA, teknik perhitungan haircut, penentuan nilai likuidasi, hingga perlakuan terhadap agunan berdasarkan jenis, kualitas, legalitas, dan aging kredit bermasalah.
Melalui pembahasan yang aplikatif dan berbasis studi kasus, peserta akan memahami bagaimana melakukan evaluasi efektivitas agunan dalam mendukung kualitas aset bank secara prudent dan akurat. Pelatihan ini juga membahas dampak penurunan nilai agunan terhadap pembentukan CKPN/PPKA, kualitas kredit, rasio kesehatan bank, serta mitigasi risiko overstatement agunan yang dapat mempengaruhi hasil audit maupun pemeriksaan regulator
Objectives
- Memahami konsep dan ketentuan regulator terkait perhitungan Faktor Pengurang PPKA berdasarkan nilai agunan kredit.
- Meningkatkan kemampuan peserta dalam melakukan analisis penilaian agunan dan penentuan nilai pengurang PPKA secara tepat dan prudent.
- Memahami metode perhitungan haircut, nilai likuidasi, dan penusutan nilai agunan sesuai jenis dan kualitas aset.
- Membekali peserta dengan kemampuan melakukan evaluasi legalitas, marketability, dan enforceability agunan dalam perhitungan PPKA.
- Memahami dampak penurunan nilai agunan terhadap kualitas aset, pembentukan pencadangan, dan kesehatan bank.
- Mengidentifikasi risiko kesalahan valuasi, overstatement agunan, dan potensi temuan audit maupun regulator.
- Meningkatkan kemampuan peserta dalam melakukan simulasi dan analisis perhitungan Faktor Pengurang PPKA berbasis kasus kredit perbankan
Course outline
1. Konsep Dasar PPKA dan Kualitas Aset
- Pengertian PPKA dan CKPN
- Tujuan pembentukan pencadangan kredit
- Hubungan kualitas aset dengan pembentukan PPKA
- Prinsip kehati-hatian dalam penilaian agunan
- Ketentuan regulator terkait kualitas aset bank
2. Konsep Faktor Pengurang PPKA
- Definisi faktor pengurang PPKA
- Fungsi agunan dalam mitigasi risiko kredit
- Jenis agunan yang diperhitungkan sebagai pengurang
- Persyaratan pengakuan nilai agunan
- Ketentuan persentase pengurang berdasarkan jenis agunan
3. Penilaian dan Klasifikasi Agunan
- Jenis-jenis agunan kredit
- Agunan properti, kendaraan, deposito, dan inventory
- Agunan movable dan immovable asset
- Kualitas dan marketability agunan
- Penilaian legalitas dan enforceability agunan
4. Metode Penilaian Nilai Agunan
- Konsep market value dan liquidation value
- Metode appraisal agunan
- Pendekatan pasar, biaya, dan pendapatan
- Penentuan nilai wajar agunan
- Validasi hasil appraisal internal dan eksternal
5. Penusutan Nilai Agunan dan Haircut
- Konsep depresiasi dan penurunan nilai agunan
- Faktor penyebab penurunan nilai agunan
- Metode haircut agunan
- Aging agunan terhadap nilai pengurang
- Penyesuaian nilai agunan berdasarkan kondisi pasar
6. Strategi Menghitung Faktor Pengurang PPKA
- Tahapan perhitungan pengurang PPKA
- Penentuan eligible collateral
- Simulasi perhitungan nilai pengurang
- Perhitungan coverage ratio agunan
- Analisis efektivitas agunan terhadap eksposur kredit
7. Perlakuan Agunan Berdasarkan Jenis Kredit
- Kredit produktif
- Kredit konsumtif
- Kredit UMKM
- Kredit sindikasi
- Perlakuan agunan untuk kredit restrukturisasi
8. Dampak Penurunan Nilai Agunan terhadap PPKA
- Pengaruh terhadap pembentukan pencadangan
- Dampak terhadap laba dan profitabilitas bank
- Pengaruh terhadap rasio kesehatan bank
- Dampak terhadap kualitas aset produktif
- Risiko under provisioning dan over provisioning
9. Risiko dan Permasalahan dalam Penilaian Agunan
- Risiko overstatement nilai agunan
- Risiko legalitas agunan
- Risiko appraisal tidak independen
- Risiko manipulasi data agunan
- Potensi temuan audit dan regulator
10. Aspek Kepatuhan dan Audit
- Ketentuan regulator terkait appraisal
- Dokumentasi dan eviden penilaian agunan
- Pengawasan internal dan compliance
- Audit trail dan validasi data
- Mitigasi risiko kepatuhan
11. Studi Kasus dan Simulasi Perhitungan
- Simulasi perhitungan faktor pengurang PPKA
- Analisis haircut berdasarkan jenis agunan
- Studi kasus kredit bermasalah
- Evaluasi efektivitas agunan
- Simulasi dampak penurunan nilai agunan terhadap CKPN/PPKA
12. Best Practice Pengelolaan Agunan
- Strategi monitoring nilai agunan
- Review appraisal secara berkala
- Penguatan mitigasi risiko kredit
- Optimalisasi coverage agunan
- Continuous improvement pengelolaan collateral bank
Participants
- Credit
- Risk Management
- Banking
- Finance
- Compliance & APUPPT
- Accounting & Tax
- Audit Internal
- Leadership Program
- Perencanaan & Pengembangan
- Law
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
