UMKM merupakan salah satu segmen vital dalam perekonomian nasional karena perannya dalam menciptakan lapangan kerja,
mendorong pertumbuhan ekonomi daerah, dan memperluas inklusi keuangan.
Namun demikian, sektor ini juga memiliki risiko pembiayaan yang relatif tinggi apabila tidak dikelola dengan analisis dan strategi yang tepat.
Pelatihan ini ditujukan bagi staf dan analis kredit agar mampu menyusun strategi penyaluran kredit yang efektif dan berkelanjutan,
melakukan analisis karakteristik usaha UMKM, serta memberikan pembinaan dan pendampingan pasca-kredit.
Peserta akan diperkenalkan dengan berbagai pendekatan konvensional dan non-konvensional dalam penilaian kelayakan kredit,
termasuk character-based lending dan supply chain finance, yang menjadi inovasi penting dalam mendukung akses pembiayaan bagi pelaku UMKM.
Dengan pemahaman yang komprehensif, diharapkan peserta mampu membantu bank memperluas jangkauan layanan
ke sektor UMKM tanpa mengorbankan kualitas portofolio, serta berkontribusi pada penguatan ekosistem pembiayaan yang inklusif dan berdaya saing.
OBJECTIVE
- Meningkatkan pemahaman atas karakteristik dan dinamika pembiayaan UMKM.
- Menyusun strategi penyaluran kredit yang sesuai dengan jenis dan skala usaha.
- Melakukan penilaian kelayakan kredit UMKM secara komprehensif.
- Menerapkan pendekatan alternatif dalam analisis kredit seperti character-based lending dan cash flow-based lending.
- Mendorong perluasan inklusi keuangan melalui pembiayaan yang berkelanjutan.
- Meningkatkan kemampuan pembinaan, pendampingan, dan monitoring UMKM pasca pencairan kredit.
- Mengembangkan strategi mitigasi risiko dalam portofolio kredit UMKM.
COURSE OUTLINE
- Segmentasi dan Karakteristik Pembiayaan UMKM
- Definisi, klasifikasi, dan profil usaha mikro, kecil, dan menengah
- Tantangan dan peluang sektor UMKM dalam konteks ekonomi nasional
- Analisis Kelayakan Kredit UMKM
- Penerapan analisis 5C (Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition)
- Penyesuaian metode analisis terhadap skala usaha dan karakter nasabah
- Strategi Penyaluran Kredit untuk Sektor Prioritas
- Pemetaan sektor unggulan dan potensi lokal
- Optimalisasi kerja sama dengan lembaga pemerintah, koperasi, dan lembaga penjamin
- Pendekatan Alternatif dalam Analisis dan Pembiayaan
- Character-based lending dan cash flow-based lending
- Skema pembiayaan inovatif: invoice financing dan supply chain finance (SCF)
- Monitoring Usaha dan Pembinaan Pasca-Kredit
- Pola pendampingan usaha berbasis data dan evaluasi kinerja UMKM
- Manajemen risiko kredit dan strategi restrukturisasi
- Studi Kasus Pembiayaan UMKM
- Analisis keberhasilan pembiayaan UMKM oleh lembaga keuangan
- Pelajaran dari praktik terbaik (best practices) dalam pembinaan dan monitoring
