Pengelolaan jaminan melalui Fidusia dan Hak Tanggungan merupakan aspek
fundamental bagi perbankan dalam memberikan perlindungan hukum sekaligus
memaksimalkan keberhasilan penyelamatan kredit bermasalah. Pelatihan ini dirancang
untuk memberikan pemahaman mendalam mengenai kerangka hukum, proses
pengikatan, pendaftaran, eksekusi, serta strategi mitigasi risiko yang melekat pada kedua
bentuk jaminan tersebut. Peserta dilatih untuk mengevaluasi validitas, kekuatan
eksekutorial, dan potensi sengketa yang timbul dari penerapan jaminan kebendaan
dalam hubungan kreditur–debitur.
Selain memahami aspek hukum, pelatihan ini menekankan penguasaan strategi
manajerial dalam mengelola jaminan kredit, termasuk proses restrukturisasi,
pengendalian dokumentasi, penanganan wanprestasi, hingga eksekusi jaminan melalui
mekanisme parate eksekusi, penjualan di bawah tangan, dan lelang. Melalui studi kasus
perbankan dan simulasi eksekusi, peserta dipersiapkan untuk menjalankan praktik
penyelamatan kredit secara efektif, minim sengketa, serta memberikan kontribusi
signifikan terhadap peningkatan recovery rate bank.
OBJECTIVE
- Memahami konsep dasar dan kerangka hukum Fidusia dan Hak Tanggungan.
- Mampu menyusun, memeriksa, dan memvalidasi dokumen pengikatan jaminan.
- Mengidentifikasi kelemahan dan risiko hukum dalam akta dan perjanjian kredit.
- Menguasai langkah-langkah eksekusi jaminan melalui metode yang sah dan efektif.
- Memahami hubungan jaminan dengan restrukturisasi dan penyelamatan kredit.
- Menerapkan strategi mitigasi risiko dalam pengikatan dan pemeliharaan jaminan.
- Mampu menganalisis kasus sengketa jaminan dan menentukan langkah hukum terbaik.
- Mampu merancang praktik perlindungan bank dalam kredit bermasalah secara menyeluruh.
COURSE OUTLINE
A. Kerangka Dasar Fidusia & Hak Tanggungan
- Pengertian dan perbedaan fundamental
- Karakteristik jaminan kebendaan: absolut, mengikuti benda, preferensi
- Perlindungan hukum bagi kreditur dan posisi kebendaan dalam hukum perdata
B. Regulasi dan Dasar Hukum
- UU Jaminan Fidusia dan peraturan pelaksananya
- UU Hak Tanggungan dan kaitannya dengan KUHPerdata
- Tanggung jawab notaris, PPAT, dan peran pendaftaran jaminan
C. Proses Pengikatan Jaminan
- Tahapan pengikatan Fidusia: akta, penyerahan, registrasi online
- Tahapan pengikatan Hak Tanggungan: APHT, SKMHT, pendaftaran ke BPN
- Validasi objek jaminan, legalitas kepemilikan, dan pengecekan sertifikat
- Kegagalan pengikatan dan akibat hukumnya (non-executorial, invalid guarantee)
D. Risiko dan Kelemahan Jaminan
- Risiko sertifikat ganda, sengketa kepemilikan, sita pihak ketiga
- Cacat formil dan materiil dalam akta jaminan
- Risiko asuransi jaminan, kerusakan objek, dan penurunan nilai aset
- Risiko moral hazard debitur dan pengalihan diam-diam aset Fidusia
E. Strategi Pencegahan & Mitigasi Risiko
- Due diligence sebelum pengikatan jaminan
- Monitoring jaminan berjalan (fisik, legal, dan nilai)
- Penguatan klausul perjanjian kredit dan perjanjian jaminan
- Restrukturisasi kredit berbasis kekuatan jaminan
F. Eksekusi Jaminan Fidusia
- Parate eksekusi, eksekusi melalui lelang KPKNL, dan eksekusi langsung
- Syarat dan prosedur eksekusi, penyitaan, serta penarikan objek jaminan
- Pengelolaan risiko saat eksekusi: keberatan debitur, perlawanan, dan perlindungan petugas
- Penjualan di bawah tangan dan syarat pembuktian nilai wajar
G. Eksekusi Hak Tanggungan
- Titel eksekutorial dan permohonan geleding pengadilan
- Parate eksekusi Hak Tanggungan
- Proses lelang dan strategi mendapatkan nilai optimal
- Penanganan hambatan: blokir BPN, gugatan wanprestasi, perlawanan pihak ketiga
H. Hubungan Fidusia & Hak Tanggungan dengan Restrukturisasi Kredit
- Analisis kelayakan restrukturisasi berdasarkan kekuatan jaminan
- Penguatan jaminan saat restrukturisasi (top-up collateral, addendum)
- Risiko hukum restrukturisasi tanpa jaminan cukup
- Penyusunan recovery strategy berdasarkan proyeksi nilai jaminan
I. Dokumentasi, Pembuktian, dan Audit Kepatuhan
- Dokumentasi legal wajib dalam pengikatan dan eksekusi
- Teknik pembuktian di pengadilan dan penyusunan kronologi hukum
- Audit internal kepatuhan terhadap standar pengikatan jaminan
- Pengelolaan rekam jejak digital jaminan dan portofolio kredit
J. Studi Kasus dan Simulasi Praktik
- Simulasi eksekusi Fidusia dan Hak Tanggungan
- Analisis kasus sengketa jaminan dan pembatalan pengikatan
- Penyusunan strategi pemulihan kredit berdasarkan kondisi jaminan
- Diskusi praktik terbaik dari bank dan lembaga keuangan
