Pelatihan ini dirancang untuk membekali analis kredit, manajer risiko, dan
pejabat penagihan dengan kemampuan komprehensif dalam menangani kredit
bermasalah melalui strategi credit workout dan recovery management yang efektif.
Peserta akan memahami konsep, metodologi, serta teknik negosiasi dalam
restrukturisasi kredit, reposisi aset, hingga pemulihan nilai portofolio pembiayaan.
Pendekatan yang digunakan menitikberatkan pada analisis penyebab NPL (NonPerforming Loan), identifikasi potensi recovery, serta penerapan solusi berkelanjutan
yang sesuai dengan prinsip kehati-hatian dan regulasi OJK.
Melalui kombinasi teori, studi kasus nyata, dan simulasi penyusunan strategi
penyelamatan kredit, peserta akan memperoleh wawasan mendalam mengenai
pendekatan legal, finansial, dan manajerial dalam menangani portofolio bermasalah.
Hasil akhir pelatihan ini adalah kemampuan peserta untuk mengelola risiko kredit secara
proaktif, memulihkan nilai aset bermasalah, serta menjaga profitabilitas dan kesehatan
lembaga keuangan secara menyeluruh.
OBJECTIVE
- Memahami konsep, tujuan, dan ruang lingkup credit workout dan recovery management.
- Mampu mengidentifikasi dan menganalisis penyebab kredit bermasalah (NPL).
- Menguasai strategi restrukturisasi dan penyelamatan kredit sesuai kebijakan dan peraturan.
- Menyusun rencana recovery berbasis analisis finansial dan legal yang terukur.
- Meningkatkan kemampuan negosiasi, komunikasi, dan pengambilan keputusan dalam proses penyelesaian kredit.
- Mengembangkan sistem monitoring dan evaluasi kredit pascarestrukturisasi.
- Meminimalkan potensi kerugian dan menjaga profitabilitas portofolio kredit lembaga.
COURSE OUTLINE
A. Konsep Dasar Credit Workout & Recovery Management
- Pengertian dan perbedaan antara credit workout, restructuring, dan recovery
- Siklus hidup kredit dan titik kritis menuju kredit bermasalah
- Tujuan strategis penanganan kredit macet dalam konteks manajemen risiko
B. Identifikasi dan Klasifikasi Kredit Bermasalah
- Kriteria kolektibilitas dan parameter NPL
- Analisis penyebab internal dan eksternal kredit bermasalah
- Early warning system (EWS) untuk deteksi dini potensi gagal bayar
C. Strategi Penyelamatan Kredit (Credit Workout Strategy)
- Restrukturisasi Kredit
- o Bentuk restrukturisasi: rescheduling, reconditioning, restructuring
- o Penilaian kelayakan restrukturisasi dan analisis cash flow debitur
- o Penetapan syarat restrukturisasi yang realistis dan berkelanjutan
- Reprofiling dan Restructuring Model
- o Pendekatan keuangan: debt to equity swap, haircut, dan asset swap
- o Strategi mitigasi risiko pascarestrukturisasi
D. Recovery Management (Manajemen Pemulihan Kredit)
- Tahapan proses recovery: assessment, execution, dan monitoring
- Pendekatan negosiasi dengan debitur bermasalah
- Penyusunan strategi penagihan berbasis risiko (risk-based recovery)
- Pemanfaatan agunan dan penjualan aset (collateral liquidation)
E. Aspek Hukum dan Regulasi dalam Penanganan Kredit Bermasalah
- Landasan hukum penyelesaian kredit: UU Perbankan, POJK, dan hukum perdata
- Proses hukum: litigasi vs non-litigasi (arbitrase, mediasi, restrukturisasi sukarela)
- Perlindungan hukum bagi lembaga keuangan dan hak kreditur
F. Analisis Keuangan dan Valuasi Aset dalam Proses Recovery
- Penilaian nilai wajar aset jaminan
- Analisis kemampuan bayar debitur pascarestrukturisasi
- Estimasi loss given default (LGD) dan expected recovery rate (ERR)
G. Strategi Komunikasi dan Negosiasi Efektif
- Teknik komunikasi persuasif dalam penagihan kredit
- Strategi win–win negotiation dengan debitur
- Manajemen konflik dan pendekatan etik dalam proses penyelesaian
H. Monitoring dan Evaluasi Kredit Pascarestrukturisasi
- Pengawasan terhadap kepatuhan debitur terhadap skema baru
- Pelaporan internal dan eksternal (ke OJK dan manajemen)
- Indikator kinerja (KPI) untuk efektivitas recovery
I. Studi Kasus dan Simulasi Penanganan Kredit Bermasalah
- Analisis kasus nyata kredit korporasi dan UKM
- Penyusunan rencana restrukturisasi dan rencana recovery
- Evaluasi hasil simulasi dan pembelajaran dari praktik terbaik (best practice)
