Dalam industri perbankan, unit Remedial & Recovery memegang peran penting untuk menjaga kualitas aset bank dan meminimalkan potensi kerugian akibat kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL). Proses credit workout bukan sekadar menagih, tetapi juga melibatkan kemampuan analisis, strategi restrukturisasi, serta keterampilan negosiasi efektif dengan debitur. Petugas remedial dituntut untuk menyeimbangkan kepentingan bank dan kelangsungan usaha debitur, memahami aspek hukum, serta berkomunikasi dengan empati namun tetap tegas. Pelatihan ini dirancang untuk memperkuat kemampuan analisis kredit bermasalah, penyusunan strategi penyelamatan kredit, dan keterampilan negosiasi profesional bagi Remedial Officers.
OBJECTIVE
- Memahami konsep dan prinsip credit workout dalam konteks manajemen risiko perbankan.
- Menganalisis akar permasalahan kredit bermasalah (financial & non-financial factors).
- Menyusun strategi penanganan kredit (workout plan) yang realistis dan sesuai regulasi.
- Meningkatkan kemampuan negosiasi dalam menghadapi debitur bermasalah dengan pendekatan win-win.
- Menangani komunikasi dan konflik secara profesional, termasuk dalam situasi sensitif atau emosional.
- Meningkatkan efektivitas koordinasi dengan unit terkait (legal, appraisal, collection, risk management).
COURSE OUTLINE
1. Overview: Credit Workout dan Peran Remedial Officer
- Pengertian dan tujuan credit workout.
- Siklus penanganan kredit: dari early warning hingga recovery.
- Perbedaan remedial, restrukturisasi, dan litigasi.
- Peran dan kompetensi kunci Remedial Officer.
2. Analisis Kredit Bermasalah (NPL Analysis)
- Mengidentifikasi penyebab kredit macet (internal & eksternal).
- Analisis kelayakan usaha debitur pasca gagal bayar.
- Financial distress vs. strategic default.
- Tools analisis: cash flow projection, asset coverage, recovery rate.
3. Strategi Penanganan & Restrukturisasi Kredit
- Prinsip dasar penyelamatan kredit (Rescheduling, Reconditioning, Restructuring – 3R).
- Penilaian opsi penyelamatan: restructuring vs. foreclosure.
- Penyusunan Credit Workout Plan: strategi, timeline, dan monitoring.
- Regulasi terkait (POJK, PSAK 71, Basel framework).
- Studi kasus penyelamatan kredit korporasi, SME, dan consumer.
4. Negotiation Skills for Remedial Officers
- Prinsip dan tahapan negosiasi profesional.
- Gaya dan strategi negosiasi (competitive vs. collaborative).
- Teknik menghadapi debitur yang sulit, agresif, atau manipulatif.
- Persiapan negosiasi: menetapkan BATNA (Best Alternative to a Negotiated Agreement).
- Komunikasi efektif & empati dalam negosiasi.
- Simulasi negosiasi: role play antara bank dan debitur.
5. Aspek Hukum & Etika dalam Credit Workout
- Kerangka hukum penagihan dan penyelesaian kredit macet.
- Prosedur hukum: restrukturisasi, eksekusi agunan, litigasi & non-litigasi.
- Etika profesional dalam proses negosiasi & recovery.
- Perlindungan hukum bagi petugas remedial.
6. Best Practice & Studi Kasus
- Analisis kasus nyata penyelamatan kredit berhasil & gagal.
- Faktor kunci keberhasilan credit workout.
- Pembelajaran dari pengalaman di sektor perbankan nasional dan internasional.
Kredit yang Dihapus Buku Berpotensi untuk Dikriminalisasi
