Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman menyeluruh tentang
strategi restrukturisasi kredit sebagai instrumen utama dalam menjaga keberlanjutan
(sustainability) lembaga perbankan. Peserta akan mempelajari bagaimana
restrukturisasi tidak hanya berfungsi sebagai upaya penyelamatan kredit bermasalah,
tetapi juga sebagai strategi manajemen portofolio kredit jangka panjang untuk menjaga
likuiditas, profitabilitas, dan stabilitas keuangan bank. Pelatihan ini menggabungkan
perspektif analisis keuangan, manajemen risiko, dan tata kelola berkelanjutan dalam
proses restrukturisasi kredit.
Selain itu, pelatihan ini menyoroti pentingnya integrasi prinsip-prinsip
keberlanjutan dan ESG (Environmental, Social, Governance) ke dalam kebijakan
restrukturisasi. Peserta akan memahami bagaimana mengembangkan kerangka kerja
restrukturisasi yang adaptif terhadap perubahan ekonomi, digitalisasi sistem perbankan,
serta regulasi global. Melalui studi kasus, diskusi, dan simulasi, peserta akan dilatih untuk
menyusun strategi restrukturisasi yang tidak hanya menyelamatkan aset bermasalah,
tetapi juga memperkuat daya tahan dan reputasi bank secara jangka panjang.
OBJECTIVE
- Memahami konsep restrukturisasi kredit sebagai instrumen strategis menjaga keberlanjutan bank.
- Mengidentifikasi risiko dan peluang yang timbul dari proses restrukturisasi kredit.
- Mengetahui mekanisme restrukturisasi yang efektif sesuai prinsip prudential banking.
- Meningkatkan kemampuan analisis kelayakan restrukturisasi dan manajemen portofolio kredit.
- Mengintegrasikan prinsip ESG dalam proses dan kebijakan restrukturisasi kredit.
- Memahami dampak restrukturisasi terhadap likuiditas, profitabilitas, dan ketahanan keuangan bank.
- Mengembangkan strategi komunikasi, negosiasi, dan tata kelola dalam restrukturisasi kredit berkelanjutan.
COURSE OUTLINE
A. Konsep dan Prinsip Dasar Restrukturisasi Kredit
- Pengertian restrukturisasi kredit dalam konteks keberlanjutan bank.
- Tujuan strategis restrukturisasi: penyelamatan aset, mitigasi risiko, dan penguatan portofolio.
- Regulasi dan kebijakan OJK serta BI terkait restrukturisasi.
- Prinsip prudential banking dan manajemen risiko kredit.
B. Analisis Portofolio Kredit dan Identifikasi Kredit Bermasalah
- Kriteria dan indikator kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL).
- Analisis kualitas portofolio kredit berdasarkan sektor, tenor, dan risiko.
- Penggunaan model penilaian risiko dan sistem peringatan dini (Early Warning System).
- Teknik penilaian ulang debitur (credit re-assessment).
C. Strategi dan Model Restrukturisasi Kredit
- Jenis-jenis restrukturisasi: rescheduling, reconditioning, restructuring.
- Penentuan pendekatan restrukturisasi berdasarkan karakter debitur (viable vs non-viable).
- Penilaian kelayakan restrukturisasi: cash flow analysis, collateral evaluation, dan debt capacity.
- Penyusunan skema restrukturisasi: debt rescheduling, conversion, refinancing, dan hybrid model.
- Pengelolaan restrukturisasi multi-debitur dan multi-sektor.
D. Integrasi ESG dan Keberlanjutan dalam Restrukturisasi Kredit
- Konsep sustainable banking dan kaitannya dengan restrukturisasi kredit.
- Integrasi faktor lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG) dalam kebijakan restrukturisasi.
- Pengukuran dampak restrukturisasi terhadap keberlanjutan keuangan dan reputasi bank.
- Strategi mendukung green financing dan responsible lending dalam portofolio restrukturisasi.
E. Pendekatan Hukum dan Negosiasi Restrukturisasi
- Dasar hukum dan kontraktual dalam penyusunan perjanjian restrukturisasi.
- Strategi negosiasi antara kreditur dan debitur untuk hasil win-win.
- Mekanisme penyelesaian sengketa kredit (litigasi, mediasi, arbitrase, PKPU).
- Aspek kepatuhan dan dokumentasi hukum dalam proses restrukturisasi.
F. Implementasi dan Monitoring Restrukturisasi
- Proses implementasi restrukturisasi dari analisis hingga persetujuan internal.
- Sistem pengawasan, pelaporan, dan monitoring pasca restrukturisasi.
- Evaluasi efektivitas restrukturisasi terhadap rasio NPL dan kinerja bank.
- Strategi digitalisasi proses restrukturisasi melalui sistem informasi risiko dan pelaporan keuangan.
G. Studi Kasus dan Simulasi Praktis
- Analisis kasus nyata restrukturisasi di berbagai bank domestik dan internasional.
- Simulasi penyusunan proposal restrukturisasi kredit dan proses persetujuan.
- Latihan negosiasi antara bank dan debitur untuk mencapai kesepakatan berkelanjutan.
- Evaluasi dampak restrukturisasi terhadap kinerja dan keberlanjutan jangka panjang bank.
