Cost of Fund dan Strategi Pricing Kredit

Dalam industri perbankan, ketepatan perhitungan Cost of Fund (CoF) dan penerapan strategi pricing kredit yang efektif merupakan kunci utama untuk menjaga profitabilitas dan daya saing. Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman teknikal dan strategis mengenai bagaimana bank menghitung CoF secara tepat, serta bagaimana merancang harga kredit yang mencerminkan risiko, biaya dana, dan ekspektasi margin laba bersih (Net Interest Margin/NIM).

Peserta akan mempelajari komponen-komponen pembentuk CoF, perbedaan antara CoF accounting vs economic, strategi funding mix, dan dampak struktur kewajiban terhadap biaya dana. Selain itu, pelatihan membahas pendekatan risk-based pricing, termasuk integrasi parameter risiko seperti Probability of Default (PD), Loss Given Default (LGD), dan biaya modal (Cost of Capital). Juga akan dibahas praktik terbaik dalam menetapkan suku bunga pinjaman secara kompetitif dan berkelanjutan.

OBJECTIVE

• Memahami konsep dan perhitungan Cost of Fund dalam konteks perbankan.
• Menganalisis pengaruh struktur pendanaan terhadap profitabilitas.
• Merancang strategi pricing kredit berbasis biaya dan risiko.
• Menetapkan suku bunga kredit yang kompetitif namun tetap menguntungkan.
• Mengintegrasikan aspek manajemen risiko dan regulasi dalam proses pricing kredit.

COURSE OUTLINE

• Dasar Konsep Cost of Fund (CoF)
  • Definisi dan tujuan penghitungan CoF
  • Komponen CoF: dana pihak ketiga, pinjaman antar bank, obligasi
  • CoF langsung vs CoF teralokasi
• Jenis dan Metodologi Perhitungan CoF
  • Accounting-based CoF vs Economic-based CoF
  • Weighted Average Cost of Fund (WACOF)
  • Simulasi perhitungan CoF dengan berbagai mix funding
• Strategi Optimalisasi Cost of Fund
  • Strategi funding mix: CASA vs time deposit vs wholesale funding
  • Dampak tenor dan mata uang terhadap CoF
  • Peran ALCO (Asset-Liability Committee) dalam pengelolaan CoF
• Strategi Pricing Kredit yang Efektif
  • Komponen utama pricing kredit:
    • Cost of Fund
    • Operating Cost
    • Risk Premium (PD, LGD)
    • Capital Charge
    • Target Margin
  • Formula dasar pricing: Base Rate + Spread
  • Penyesuaian harga berdasarkan sektor, tenor, dan agunan
• Risk-Based Pricing
  • Integrasi parameter risiko dalam pricing: PD, LGD, EAD
  • Penyesuaian spread berdasarkan credit rating internal
  • Pricing berbasis portofolio vs individual exposure
• Regulasi Terkait dan Kepatuhan
  • Suku bunga dasar kredit (SBDK) sesuai regulasi OJK
  • Transparansi pricing kepada nasabah
  • Pengendalian dan monitoring margin