Penyaluran kredit dan pembiayaan merupakan inti dari kegiatan operasional
Bank Perkreditan Rakyat (BPR). Keberhasilan BPR dalam menyalurkan kredit tidak
hanya ditentukan oleh analisis risiko dan kemampuan manajemen kredit, tetapi juga oleh
kepatuhan terhadap aspek hukum dan regulasi yang berlaku. Ketidakpatuhan terhadap
ketentuan hukum dapat menimbulkan risiko hukum dan reputasi, termasuk tuntutan
dari nasabah, sanksi administratif dari regulator, atau kerugian finansial akibat sengketa
hukum.
Aspek hukum dalam penyaluran kredit dan pembiayaan mencakup berbagai
bidang, mulai dari perikatan hukum, perjanjian kredit, jaminan dan agunan, hingga
mekanisme penanganan kredit macet dan restrukturisasi. Selain itu, BPR harus
memastikan semua dokumen, prosedur, dan perjanjian kredit sesuai dengan regulasi
OJK, Undang-Undang Perbankan, serta ketentuan perdata dan hukum khusus lainnya.
Pemahaman hukum yang baik tidak hanya melindungi BPR dari risiko litigasi,
tetapi juga mendukung proses penyaluran kredit yang efisien, transparan, dan aman. Hal
ini termasuk penerapan prinsip kehati-hatian (prudential) dalam analisis kredit,
pemilihan jenis jaminan yang sah secara hukum, hingga penyusunan perjanjian kredit
yang jelas dan mengikat.
OBJECTIVE
- Memahami aspek hukum yang relevan dalam penyaluran kredit dan pembiayaan BPR.
- Menguasai regulasi OJK, UU Perbankan, dan ketentuan hukum perdata yang berkaitan dengan kredit dan agunan.
- Mampu menyusun dan menelaah dokumen perjanjian kredit yang sah dan mengikat secara hukum.
- Mengetahui hak dan kewajiban BPR serta nasabah dalam hubungan kredit.
- Memahami prosedur hukum terkait penanganan kredit bermasalah, restrukturisasi, dan penyelesaian sengketa.
- Meningkatkan kemampuan mitigasi risiko hukum dan kepatuhan dalam operasional penyaluran kredit.
- Mengaplikasikan praktik terbaik dalam pengelolaan dokumen dan jaminan kredit untuk menghindari risiko hukum.
COURSE OUTLINE
- Dasar-Dasar Hukum dalam Perbankan
- Prinsip hukum perikatan dan perjanjian.
- Jenis-jenis hukum yang relevan dalam penyaluran kredit (perdata, perbankan, agunan, kepailitan).
- Regulasi OJK terkait penyaluran kredit dan pembiayaan BPR.
- Peran hukum dalam mitigasi risiko kredit.
- Proses Penyaluran Kredit dan Kepatuhan Hukum
- Tahapan analisis kredit dan aspek hukum yang harus diperhatikan.
- Penerapan prinsip kehati-hatian (prudential) dan due diligence.
- Penanganan dokumen persetujuan kredit dan agunan.
- Studi kasus: dokumen kredit yang bermasalah secara hukum.
- Perjanjian Kredit dan Jaminan
- Struktur perjanjian kredit: hak, kewajiban, dan klausul penting.
- Jenis jaminan dan agunan: fidusia, hipotik, deposito, dan surat berharga.
- Legalitas dan pendaftaran jaminan sesuai ketentuan hukum.
- Praktik review dokumen kredit untuk memastikan kepatuhan hukum.
- Restrukturisasi dan Penanganan Kredit Bermasalah
- Landasan hukum restrukturisasi kredit.
- Mekanisme penyelesaian kredit macet sesuai hukum.
- Prosedur hukum dalam penagihan, eksekusi agunan, dan litigasi.
- Studi kasus: penyelesaian kredit bermasalah di BPR.
- Kepatuhan Hukum dan Regulasi OJK
- POJK dan Peraturan BPR terkait penyaluran kredit dan pembiayaan.
- Audit kepatuhan internal dan eksternal.
- Sanksi administratif dan mitigasi risiko hukum.
- Integrasi kepatuhan hukum dengan manajemen risiko dan operasional bank.
- Studi Kasus dan Praktik Penelaahan Dokumen
- Analisis kasus nyata sengketa kredit dan pembiayaan BPR.
- Simulasi penelaahan dokumen kredit dan jaminan.
- Diskusi strategi mitigasi risiko hukum dan praktik terbaik.
- Latihan menyusun checklist kepatuhan dokumen kredit.
- Best Practices Hukum dalam Penyaluran Kredit
- Benchmarking praktik penyaluran kredit yang aman secara hukum.
- Integrasi aspek hukum dalam manajemen risiko dan tata kelola BPR.
- Membangun budaya kepatuhan hukum di seluruh lini operasional.
