Dalam era globalisasi dan digitalisasi sistem keuangan, tantangan dalam menjaga
integritas sistem perbankan dan keuangan menjadi semakin kompleks. Salah satu
tantangan utama yang dihadapi oleh lembaga keuangan adalah pencucian uang (money
laundering) dan pendanaan terorisme (terrorist financing). Kegiatan ilegal ini tidak
hanya merugikan institusi keuangan, tetapi juga berdampak luas terhadap stabilitas
ekonomi, keamanan nasional, dan reputasi industri keuangan secara keseluruhan.
Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU-PPT)
merupakan bagian krusial dari tata kelola risiko dan kepatuhan bagi semua lembaga
keuangan. Program ini bertujuan untuk mendeteksi, mencegah, dan melaporkan setiap
transaksi atau perilaku yang mencurigakan sesuai dengan peraturan yang ditetapkan
oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), PPATK, serta regulasi internasional terkait. Ketaatan
terhadap APU-PPT bukan sekadar kewajiban hukum, tetapi juga merupakan komponen
strategis dalam membangun kepercayaan nasabah, investor, dan regulator terhadap
institusi keuangan.
Implementasi APU-PPT membutuhkan pendekatan holistik yang melibatkan
seluruh lapisan organisasi, mulai dari manajemen puncak, unit kepatuhan, front office,
hingga staf operasional. Proses ini mencakup identifikasi risiko, pengenalan nasabah
melalui Know Your Customer (KYC), monitoring transaksi, pelaporan transaksi
mencurigakan, serta edukasi dan pelatihan berkelanjutan bagi seluruh karyawan.
Dengan demikian, institusi keuangan dapat meminimalkan risiko terkena sanksi
administratif maupun pidana, serta menjaga reputasi dan keberlanjutan bisnis.
OBJECTIVE
- Memahami konsep dasar dan prinsip Anti Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT).
- Mengetahui regulasi terbaru terkait APU-PPT dari PPATK, OJK, dan standar internasional (FATF).
- Menguasai prosedur identifikasi dan verifikasi nasabah melalui KYC (Know Your Customer) dan CDD (Customer Due Diligence).
- Mampu mengidentifikasi, memantau, dan menganalisis transaksi yang mencurigakan.
- Memahami mekanisme pelaporan transaksi mencurigakan (STR) kepada PPATK secara tepat dan sesuai regulasi.
- Menguasai strategi mitigasi risiko pencucian uang dan pendanaan terorisme dalam operasional lembaga keuangan.
- Meningkatkan kesadaran kepatuhan, etika profesional, dan budaya anti-fraud di seluruh lini organisasi.
COURSE OUTLINE
1. Dasar-Dasar APU-PPT
- Pengertian pencucian uang dan pendanaan terorisme.
- Dampak pencucian uang dan pendanaan terorisme bagi ekonomi dan reputasi institusi keuangan.
- Prinsip-prinsip APU-PPT dan standar internasional FATF.
2. Regulasi APU-PPT di Indonesia
- Peraturan PPATK terkait APU-PPT.
- POJK dan Surat Edaran OJK tentang APU-PPT.
- Kewajiban lembaga keuangan dalam melaksanakan program APU-PPT.
- Sanksi administratif dan pidana atas pelanggaran APU-PPT.
3. Know Your Customer (KYC) dan Customer Due Diligence (CDD)
- Proses identifikasi dan verifikasi nasabah.
- Penentuan nasabah dengan risiko tinggi (High-Risk Customer) dan PEP (Politically Exposed Person).
- Pengkinian data nasabah secara periodik.
- Integrasi KYC dengan strategi mitigasi risiko APU-PPT.
4. Pemantauan dan Deteksi Transaksi Mencurigakan
- Teknik monitoring transaksi keuangan.
- Indikator transaksi mencurigakan dan red flag.
- Analisis pola transaksi dan profil risiko nasabah.
- Studi kasus transaksi mencurigakan dan penanganannya.
5. Pelaporan Transaksi Mencurigakan
- Prosedur penyusunan dan pelaporan STR (Suspicious Transaction Report) ke PPATK.
- Timing, format, dan dokumentasi pelaporan.
- Tindak lanjut hasil pelaporan dan investigasi internal.
6. Strategi Mitigasi Risiko APU-PPT
- Implementasi pengendalian internal dan audit kepatuhan.
- Pemanfaatan teknologi untuk deteksi dini dan monitoring otomatis.
- Prosedur penanganan risiko nasabah dan transaksi berisiko tinggi.
- Integrasi APU-PPT dengan manajemen risiko dan operasional bank.
7. Studi Kasus, Simulasi, dan Best Practices
- Analisis kasus nyata pencucian uang dan pendanaan terorisme.
- Simulasi identifikasi risiko, monitoring, dan pelaporan transaksi mencurigakan.
- Benchmarking praktik terbaik industri perbankan.
