Pelatihan Analisis Kredit Komprehensif: Mengukur Risiko, Menilai Peluang dirancang untuk membekali peserta dengan keterampilan strategis dan teknis dalam melakukan penilaian kredit secara mendalam. Peserta akan memahami bagaimana menganalisis kesehatan finansial calon debitur, mengidentifikasi risiko kredit yang tersembunyi, serta menilai kelayakan pinjaman berdasarkan data kuantitatif dan kualitatif. Pendekatan pelatihan ini menggabungkan konsep analisis keuangan, prinsip manajemen risiko, hingga penerapan model credit scoring yang akurat dan adaptif terhadap dinamika pasar.
Selain memperkuat kemampuan analitis, pelatihan ini juga menekankan pengambilan keputusan berbasis data dan prinsip kehati-hatian (prudential banking). Dengan studi kasus aktual dan simulasi penilaian kredit, peserta akan mampu menyusun strategi mitigasi risiko, mengoptimalkan portofolio kredit, serta meningkatkan profitabilitas tanpa mengorbankan keamanan bank atau lembaga pembiayaan. Hasil akhirnya, peserta diharapkan mampu menjadi analis kredit yang tajam, objektif, dan berorientasi pada keberlanjutan.
OBJECTIVE
- Memahami konsep dan prinsip dasar analisis kredit secara menyeluruh.
- Mengidentifikasi dan mengukur berbagai jenis risiko kredit (default, konsentrasi, dan pasar).
- Melakukan analisis kelayakan kredit menggunakan pendekatan kuantitatif dan kualitatif.
- Menyusun dan menginterpretasikan laporan analisis kredit secara profesional.
- Mengembangkan strategi mitigasi risiko kredit yang efektif.
- Mengoptimalkan keputusan kredit untuk meningkatkan kualitas portofolio.
- Memahami implementasi sistem credit scoring dan credit rating modern.
- Menerapkan prinsip GCG (Good Corporate Governance) dan prudential banking dalam setiap keputusan kredit.
COURSE OUTLINE
I. Konsep Dasar Analisis Kredit
- Pengertian dan tujuan analisis kredit
- Peran analis kredit dalam manajemen risiko lembaga keuangan
- Prinsip 5C (Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition)
- Siklus kredit dan pengendaliannya
II. Identifikasi dan Klasifikasi Risiko Kredit
- Jenis-jenis risiko kredit: individu, portofolio, dan sistemik
- Sumber risiko: internal vs eksternal
- Faktor penyebab gagal bayar dan mitigasinya
- Pengukuran risiko kredit dengan pendekatan kualitatif dan kuantitatif
III. Analisis Kelayakan Kredit
A. Analisis Kuantitatif
- Analisis laporan keuangan (rasio likuiditas, solvabilitas, rentabilitas, dan aktivitas)
- Analisis arus kas dan kemampuan bayar
- Proyeksi keuangan dan sensitivitas
B. Analisis Kualitatif
- Evaluasi karakter dan reputasi peminjam
- Analisis industri dan kondisi ekonomi makro
- Struktur organisasi dan manajemen peminjam
IV. Teknik Penilaian dan Pemeringkatan Kredit
- Model credit scoring: metode statistik dan machine learning
- Sistem credit rating internal dan eksternal
- Analisis perilaku pembayaran (behavioral scoring)
- Kalibrasi model dan validasi hasil penilaian
V. Manajemen dan Mitigasi Risiko Kredit
- Strategi diversifikasi portofolio kredit
- Penentuan limit kredit dan covenant perjanjian
- Early warning system dan stress testing
- Restrukturisasi kredit bermasalah dan penagihan efektif
VI. Pengambilan Keputusan dan Implementasi Kebijakan Kredit
- Proses persetujuan dan dokumentasi kredit
- Prinsip prudential banking dan kepatuhan regulasi OJK/BI
- Governance dan etika dalam pemberian kredit
- Penyusunan rekomendasi kredit yang komprehensif
VII. Studi Kasus dan Simulasi Analisis Kredit
- Analisis kasus nyata (retail, korporasi, UMKM)
- Simulasi credit scoring dan interpretasi hasil
- Diskusi kelompok: penyusunan strategi mitigasi risiko
- Review hasil simulasi dan evaluasi keputusan kredit
VIII. Penutup dan Evaluasi
- Review keseluruhan materi dan best practice analisis kredit
- Evaluasi kompetensi peserta
- Rencana tindak lanjut (action plan) penerapan di institusi masing-masing
