Analisis 3R merupakan kerangka evaluasi kredit berbasis risiko yang menekankan pada tiga aspek utama: Return (kelayakan usaha), Repayment (kemampuan bayar), dan Risk Bearing Ability (daya tahan terhadap risiko). Pendekatan ini memberikan gambaran menyeluruh atas kelayakan debitur untuk menerima fasilitas kredit serta ketahanan keuangannya dalam jangka pendek maupun panjang.
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman dan kemampuan teknis dalam mengaplikasikan analisis 3R sebagai bagian dari proses underwriting kredit, evaluasi pinjaman, dan review portofolio. Dengan pendekatan studi kasus dan simulasi, peserta akan menguasai cara menyusun penilaian menyeluruh untuk meminimalisir risiko NPL dan meningkatkan kualitas portofolio kredit.
OBJECTIVE
- Memahami prinsip analisis 3R sebagai dasar evaluasi kredit
- Menganalisis kelayakan usaha (return) calon debitur
- Menilai kemampuan debitur dalam memenuhi kewajiban (repayment)
- Mengukur ketahanan debitur terhadap risiko ekonomi dan bisnis
- Menyusun laporan analisis 3R yang sistematis dan akurat
- Menyesuaikan analisis 3R dengan berbagai segmen kredit
- Mengintegrasikan analisis 3R dalam sistem pengambilan keputusan kredit
COURSE OUTLINE
- Pengantar analisis 3R dalam manajemen risiko kredit
- Konsep Return: proyeksi usaha dan analisa kelayakan
- Evaluasi laporan keuangan debitur
- Konsep Repayment: cash flow dan kapasitas bayar
- Rasio-rasio keuangan untuk analisa kemampuan bayar
- Risk Bearing Ability: aset, struktur modal, cadangan
- Faktor eksternal yang mempengaruhi ketahanan usaha
- Studi kasus analisa kredit berbasis 3R
- Penyesuaian analisa 3R untuk UMKM, korporasi, dan konsumer
- Integrasi 3R dengan scoring system dan BI checking
- Penyusunan rekomendasi kredit berdasarkan 3R
- Peran analis kredit dan komite kredit
- Evaluasi ulang analisa 3R pada kredit berjalan
- Dokumentasi dan pelaporan hasil analisa
- Penerapan 3R dalam sistem digital underwriting
