Mitigasi Risiko Collection dalam Menghadapi Perpanjangan Restrukturisasi Kredit 2023

OJK akhirnya resmi memperpanjang kebijakan restrukturisasi kredit hingga 2023, yang sebelumnya hanya sampai Maret 2022. Peresmian ini seiring dengan diterbitkannya POJK No 48/POJK.03/2020 tentang Stimulus Perekonomian Nasional sebagai kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran Covid-19. Hal ini berdampak pada performa divisi collection seluruh institusi lembaga keuangan di Indonesia, yang selama masa pandemi menjadi divisi vital dan strategis dalam menentukan kelangsungan usaha jangka panjang.

Salah satu strategi yang dipakai adalah implementasi manajemen risiko yang kuat di semua lini perusahaan, termasuk divisi collection. Mitigasi risiko adalah tujuan akhir yang ingin dicapai dan sejalan dengan rencana bisnis serta regulasi yang efektif untuk mencapai tingkat kesehatan yang wajar. Pemerintah melalui kebijakannya berusaha menstimulus perekonomian, termasuk bisnis di institusi keuangan seperti perbankan, multifinance, dan lembaga lainnya, dengan kebijakan berupa relaksasi dan restrukturisasi kredit. Efektivitas kebijakan ini terhadap profit perusahaan dan penurunan NPL/NPF menjadi fokus utama bagi top management di tahun 2022.

Divisi Collection memperketat target kerja atau KPI dengan mengevaluasi performa secara end-to-end, baik kualitas maupun kuantitas, sehingga divisi ini bisa menjadi partner bisnis yang andal dan bukan hanya berfungsi sebagai penagihan. Untuk mencapai KPI tersebut diperlukan Collection Strategy yang efektif dan menyeluruh, melibatkan top management hingga level middle dan bottom, dengan pemahaman kuat terhadap proses, sistem, people, dan eksternal bisnis, serta prinsip risk based.

OBJECTIVE

• Pemahaman tentang definisi dan cakupan Collection Strategy.
• Peserta mampu melakukan evaluasi terhadap Collection Strategy yang dimiliki saat ini.
• Peserta dapat mengidentifikasi gap atau masalah yang menghambat performa Collection.
• Peserta mendapat wawasan mitigasi risiko dalam menangani konsumen bermasalah melalui sharing kasus terkini.
• Peserta mampu menyusun indikator yang mempengaruhi performa Collection dari tahap perencanaan hingga evaluasi secara berkala.
• Peserta mendapatkan masukan atau improvement untuk Collection Process yang masih dilakukan secara manual.

COURSE OUTLINE

1. Overview Financial Growth Trends in Indonesia during the Pandemic Year
2. Refresh Collection Process Refer to Digitalization Transformation
3. Definisi Collection Strategy dan Cakupannya
   • People, Tools, Process & System
4. Collection Strategy People
   • Struktur organisasi Divisi Collection
   • Job Description dan target kerja (KPI) Collector
   • Kompetensi & Sertifikasi Collector (The Right Man on The Right Place)
   • Pemahaman tentang basic Collection Process secara menyeluruh (end to end)
   • Pemahaman tentang indikator performance dan produktivitas Collector
   • Pemahaman tentang Collection Management (Mapping by Zone, by overdue & Manage by benefit)
   • Pemahaman tentang Assessment Scope Collector
   • Pemahaman tentang komponen yang berpengaruh dalam Cost of Credit (Provisi, WO, LOR, Recovery, NCL)
   • Pemahaman tentang strategi dan penanganan account bermasalah (Analisa Kasus, Collection Scoring, Analisis Vintage, Analisis Forecast, Root Cause Analysis)
   • Pemahaman tentang indikator kredit (market share, sales opportunity, credit scoring, portfolio analysis)
   • Pemahaman tentang Collection Tools
   • Pemahaman tentang External Regulation yang berdampak signifikan pada proses dan performa Collection
5. Collection Strategy Tools
   • Dashboard Performance Collection (AR Flow Rate, Komposisi AR)
   • Analisa penyebab kerugian (Fishbone Analysis, Root Cause Analysis, Gap Analysis)
   • Control and Monitoring
   • Assessment Tools for Performance Collector
   • Productivity Collector
   • Collection Segmentasi
   • Third Parties Management (external collector & balai lelang)
   • Optimalisasi fungsi deskcoll (soft Collection)
   • Program Punishment (Penalty) and Reward Collector (Benefit)
   • Customer Reward Program for Good Customer
   • Restrukturisasi & Reschedule
   • Risk Management Program (Inherent Risk, Residual Risk, and Mitigation Risk)
6. Collection Strategy Process
   • Kelengkapan kebijakan dan prosedur yang terkait proses end-to-end di divisi Collection
   • AR Management Activities (Servicing, Locating, Contacting, Selling, dan Legal)
   • Penanganan jaminan piutang bermasalah/macet
7. Collection Strategy System
   • Enhancement System/Upgrade System
   • Improvement (Mobile Collection)
8. Digitalisasi
   • E-Supervisory Tools
   • E-Collection Strategy
   • E-Collection Dashboard
   • E-Collection Reporting