Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam tentang konsep Diminishing Musharakah (DM) sebagai produk pembiayaan kepemilikan rumah (KPR) syariah dalam perbankan. Peserta akan mempelajari prinsip syariah yang mengatur kepemilikan bersama, mekanisme pengurangan saham bank oleh nasabah, serta tata cara perhitungan dan dokumentasi transaksi agar sesuai dengan hukum Islam.
Selain aspek teoritis, pelatihan ini membekali peserta dengan kemampuan merancang kontrak, menghitung porsi kepemilikan, menyusun jadwal angsuran, serta menganalisis risiko dan profitabilitas KPR syariah. Dengan studi kasus dan simulasi transaksi nyata, peserta dapat memahami implementasi Diminishing Musharakah secara praktis dan profesional dalam operasional perbankan.
OBJECTIVE
- Memahami konsep dasar Diminishing Musharakah dan filosofi kepemilikan bersama.
- Menjelaskan perbedaan Diminishing Musharakah dengan pembiayaan konvensional KPR.
- Merancang kontrak KPR syariah dan menghitung porsi kepemilikan nasabah dan bank.
- Menganalisis risiko dan menyusun mitigasi dalam pembiayaan Diminishing Musharakah.
- Mengaplikasikan konsep Diminishing Musharakah dalam produk KPR dan pengambilan keputusan perbankan.
COURSE OUTLINE
- Konsep Dasar Diminishing Musharakah
- Definisi dan prinsip syariah: kepemilikan bersama, halal, bebas riba.
- Filosofi pembiayaan rumah secara syariah.
- Perbedaan dengan Murabahah dan pembiayaan konvensional.
- Mekanisme pengurangan saham bank secara bertahap.
- Hukum dan Regulasi KPR Syariah
- Fatwa DSN-MUI terkait Diminishing Musharakah.
- Peraturan Bank Indonesia dan OJK mengenai pembiayaan syariah.
- Kepatuhan syariah dalam kontrak dan dokumentasi.
- Hak dan kewajiban bank dan nasabah.
- Struktur Kontrak dan Mekanisme Operasional
- Penyusunan akad Musharakah Mutanaqisah.
- Jadwal pengalihan saham bank ke nasabah.
- Struktur angsuran: porsi sewa (Ijarah) dan pembelian saham.
- Terminasi kontrak, resale, dan prosedur perpindahan kepemilikan.
- Perhitungan Pembiayaan dan Angsuran
- Formula perhitungan saham dan sewa rumah.
- Contoh perhitungan jadwal angsuran dan akumulasi kepemilikan.
- Analisis profitabilitas bank dan beban nasabah.
- Pencatatan akuntansi dan laporan keuangan KPR syariah.
- Manajemen Risiko KPR Syariah
- Risiko kredit, risiko pasar, dan risiko operasional.
- Penilaian properti dan jaminan rumah.
- Mitigasi risiko keterlambatan pembayaran dan default.
- Audit internal dan monitoring kepatuhan syariah.
- Produk dan Aplikasi Praktis
- Model KPR Diminishing Musharakah untuk retail dan korporasi.
- Strategi pengembangan produk dan marketing KPR syariah.
- Analisis kasus nyata implementasi KPR syariah di bank.
- Evaluasi profitabilitas, kepatuhan syariah, dan kepuasan nasabah.
- Studi Kasus dan Simulasi
- Simulasi perhitungan porsi kepemilikan dan angsuran.
- Analisis risiko dan profitabilitas transaksi nyata.
- Diskusi best practice implementasi Diminishing Musharakah.
- Evaluasi keputusan pembiayaan berdasarkan skenario pasar.
