Restrukturisasi kredit merupakan upaya yang dilakukan oleh kreditur dan debitur untuk menyesuaikan kembali kewajiban kredit ketika debitur mengalami kesulitan pembayaran, namun masih memiliki prospek usaha dan itikad baik.
Pendekatan win-win solution menekankan pada tercapainya kesepakatan yang saling menguntungkan, di mana kreditur dapat meminimalkan risiko kerugian dan debitur memperoleh keringanan agar mampu melanjutkan usahanya serta memenuhi kewajiban secara berkelanjutan.
Pendekatan ini penting untuk menjaga stabilitas keuangan, hubungan jangka panjang, serta mencegah kredit bermasalah berlarut-larut.
OBJECTIVE
- Mencapai penyelesaian kredit yang adil dan berimbang bagi kreditur dan debitur
- Membantu debitur memulihkan kemampuan keuangan dan kelangsungan usaha
- Mengurangi risiko kredit macet dan kerugian bagi kreditur
- Menjaga kualitas aset dan kesehatan portofolio kredit
- Membangun hubungan jangka panjang berbasis kepercayaan dan transparansi
- Menghindari proses hukum atau eksekusi yang merugikan kedua belah pihak
COURSE OUTLINE
- Konsep Dasar Restrukturisasi Kredit
- Pengertian dan ruang lingkup restrukturisasi kredit
- Penyebab terjadinya kesulitan pembayaran
- Prinsip kehati-hatian (prudential banking)
- Kriteria debitur yang layak direstrukturisasi
- Prinsip Win-Win Solution
- Keterbukaan dan komunikasi dua arah
- Itikad baik (good faith) kedua belah pihak
- Keseimbangan risiko dan manfaat
- Solusi berbasis kemampuan riil debitur
- Bentuk-Bentuk Restrukturisasi Kredit
- Penurunan suku bunga
- Perpanjangan jangka waktu kredit
- Pengurangan tunggakan bunga atau denda
- Penjadwalan ulang pembayaran (rescheduling)
- Persyaratan kembali kredit (reconditioning)
- Penataan kembali kredit (restructuring)
- Analisis Debitur dalam Restrukturisasi
- Analisis kemampuan bayar (cash flow)
- Prospek usaha dan kondisi industri
- Karakter dan komitmen debitur
- Jaminan dan mitigasi risiko
- Tahapan Negosiasi Win-Win Solution
- Identifikasi masalah dan akar penyebab
- Penyusunan opsi solusi
- Proses negosiasi dan kesepakatan
- Dokumentasi dan legalitas perjanjian
- Monitoring dan evaluasi pascarestrukturisasi
- Manfaat dan Risiko Restrukturisasi Kredit
- Manfaat bagi kreditur dan debitur
- Risiko gagal restrukturisasi
- Strategi pengendalian dan mitigasi risiko
- Studi Kasus dan Best Practice
- Contoh kasus restrukturisasi berhasil
- Pembelajaran dari kegagalan restrukturisasi
