Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman komprehensif mengenai
prinsip, strategi, dan implementasi kebijakan penyelamatan kredit pada bank. Peserta
akan mendalami berbagai pendekatan yang digunakan untuk menangani kredit
bermasalah, mulai dari restrukturisasi, remedial, hingga recovery yang sesuai dengan
ketentuan regulator. Selain memahami konsep dasar, peserta juga akan mempelajari
proses analisis mendalam terkait kondisi debitur, kualitas jaminan, dan risiko keuangan
yang mempengaruhi pengambilan keputusan penyelamatan kredit.
Melalui studi kasus dan simulasi, peserta akan dilatih untuk menyusun
rekomendasi penyelamatan kredit yang terukur, berorientasi keberlanjutan, dan
menjaga kualitas portofolio bank. Pelatihan ini menekankan kolaborasi lintas divisi, tata
kelola risiko, dan strategi komunikasi efektif dengan debitur untuk memastikan proses
penyelamatan berjalan optimal. Dengan pendekatan teknis dan strategis, peserta
diharapkan mampu meningkatkan kualitas keputusan, mempercepat pemulihan aset
kredit, dan memitigasi risiko kerugian bank secara menyeluruh.
OBJECTIVE
- Memahami konsep dasar dan kerangka kerja penyelamatan kredit perbankan.
- Mengidentifikasi penyebab terjadinya kredit bermasalah dan tingkat risiko debitur.
- Menguasai teknik analisis finansial, perilaku pembayaran, dan prospek usaha debitur.
- Mampu merancang strategi penyelamatan kredit yang sesuai regulasi dan kondisi bisnis.
- Mengembangkan kemampuan menerapkan skema restrukturisasi dan remedial secara efektif.
- Memperkuat kompetensi negosiasi dan komunikasi dengan debitur.
- Mengoptimalkan proses monitoring pasca restrukturisasi hingga pemulihan penuh.
COURSE OUTLINE
A. Konsep Dasar Penyelamatan Kredit
- Definisi penyelamatan kredit dan ruang lingkupnya
- Peran kebijakan penyelamatan dalam menjaga kualitas portofolio bank
- Regulasi terkait penyelamatan kredit (POJK, ketentuan internal bank)
B. Identifikasi dan Klasifikasi Kredit Bermasalah
- Penyebab kredit bermasalah: internal, eksternal, dan behaviour debitur
- Kriteria kualitas kredit (kolektibilitas) dan dampaknya pada strategi penyelamatan
- Early warning system dan deteksi dini risiko kredit
C. Analisis Kelayakan Penyelamatan Kredit
- Analisis kondisi keuangan dan cash flow debitur
- Penilaian ulang jaminan (collateral revaluation)
- Analisis prospek usaha dan kemampuan bayar jangka panjang
- Penentuan strategi berdasarkan risk appetite bank
D. Strategi Penyelamatan Kredit
- Pendekatan restrukturisasi kredit (skat: rescheduling, reconditioning, restructuring)
- Mekanisme remedial dan penanganan intensif
- Alternatif penyelamatan lain: hair cut, debt to equity swap, novasi, pembiayaan tambahan terukur
E. Negosiasi dan Komunikasi dengan Debitur
- Teknik negosiasi berbasis data dan bukti finansial
- Strategi komunikasi untuk meningkatkan komitmen pembayaran
- Penanganan debitur non-kooperatif atau berisiko tinggi
F. Implementasi Restrukturisasi Kredit
- Tahapan implementasi: analisis, persetujuan, dokumentasi, dan administrasi
- Penetapan syarat dan ketentuan baru kredit (tenor, bunga, skema cicilan)
- Pengelolaan risiko hukum dan kepatuhan
G. Monitoring dan Evaluasi Kredit Diselamatkan
- Monitoring pasca restrukturisasi dan indikator kesehatan kredit
- Penanganan kredit yang kembali memburuk (re-default)
- Strategi exit: pelunasan, normalisasi, atau langkah hukum lanjutan
H. Studi Kasus dan Simulasi Penyelamatan Kredit
- Analisis kasus nyata penyelamatan kredit ritel, UMKM, dan korporasi
- Penyusunan rekomendasi restrukturisasi berbasis data
- Simulasi negosiasi antara analis kredit dan debitur
- Evaluasi hasil penyelamatan untuk pengambilan keputusan manajemen
