Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman menyeluruh mengenai standar prosedur operasional (SOP) kredit serta dokumentasi kredit dalam perbankan, mulai dari tahap permohonan kredit hingga penandatanganan perjanjian dan pencairan fasilitas. Peserta akan mempelajari bagaimana memastikan proses operasional berlangsung tertib, akurat, terkontrol, dan sesuai ketentuan regulator. Pelatihan ini juga membahas tata kelola, pemisahan fungsi, mitigasi risiko operasional, serta standar check & control yang wajib dipenuhi agar bank dapat menyalurkan kredit secara aman.
Di samping itu, pelatihan ini mengajarkan teknik penyusunan, evaluasi, dan implementasi SOP kredit yang efektif, termasuk bagaimana mengelola dokumentasi kredit secara lengkap, sah secara hukum, dan siap untuk keperluan legal maupun audit. Materi pelatihan menggabungkan perspektif operasional, hukum, risiko, serta best practice internal control sehingga peserta memperoleh kemampuan menyeluruh untuk menjaga kualitas proses kredit. Pendekatan yang digunakan sangat praktis, berorientasi bukti, dan dilengkapi simulasi kasus agar peserta mampu menerapkan SOP dan dokumentasi kredit secara konsisten.
OBJECTIVE
- Memahami ruang lingkup SOP operasional kredit di perbankan.
- Menguasai tahapan end-to-end proses operasional kredit.
- Mampu mengidentifikasi risiko operasional dan risiko hukum dalam proses kredit.
- Mampu memastikan kelengkapan dan kesesuaian dokumentasi kredit.
- Memahami ketentuan regulator terkait dokumentasi dan administrasi kredit.
- Mampu merancang dan mengevaluasi SOP operasional kredit yang efektif.
- Meningkatkan keterampilan melakukan pengecekan, kontrol, dan validasi dokumen.
- Mampu melakukan koordinasi lintas unit untuk memperlancar proses operasional kredit.
- Menyusun praktik implementasi operasional kredit yang aman, efisien, dan compliant.
COURSE OUTLINE
A. Pengantar SOP Operasional Kredit
- Definisi SOP operasional kredit dan perannya dalam kontrol internal.
- Hubungan SOP dengan mitigasi risiko operasional, reputasi, dan hukum.
- Alur end-to-end kredit: dari application, approval, documentation, hingga disbursement.
B. Struktur Dasar SOP Kredit
1. Flowchart Proses Kredit
- Alur pengajuan, analisis, approval, administrasi, dan monitoring.
- Identifikasi titik kontrol utama dalam setiap tahap.
2. Peran & Tanggung Jawab Unit
- Relationship Manager, Analyst, Legal, Credit Admin, Risk Management, Loan Operations.
- Prinsip segregation of duties (pemecahan fungsi) untuk menghindari konflik kepentingan.
C. Tahap Pengajuan & Penerimaan Dokumen
- Daftar dokumen permohonan kredit (hard & soft documents).
- Verifikasi awal dokumen debitur (KYC, legalitas usaha, dokumen finansial).
- Validasi tujuan penggunaan kredit dan kesesuaian fasilitas yang dimohonkan.
D. Proses Persetujuan Kredit dalam Perspektif SOP
1. Compliance Check
- Kesesuaian dengan RAC (Risk Acceptance Criteria).
- Screening sektor usaha & policy lending bank.
2. Administrasi Pra-Persetujuan
- Pre-screening completeness checklist.
- Uji silang data antara dokumen dan hasil wawancara debitur.
E. Dokumentasi Kredit: Prinsip & Ketentuan
1. Jenis Dokumen Utama
- Perjanjian kredit, perjanjian jaminan, surat kuasa, pernyataan, akta notarial.
- Surat persetujuan, lampiran/term sheet, dan dokumen pendukung lain.
2. Prinsip Administrasi Dokumen
- Legalitas, keabsahan tanda tangan, kesesuaian identitas, dan kelengkapan lampiran.
- Cross-check antara persetujuan kredit dengan isi dokumen legal.
- Penomoran, pencatatan, dan pengarsipan sesuai standar audit.
F. Analisis Agunan dari Perspektif Dokumentasi
- Daftar dokumen agunan (sertifikat, BPKB, IMB, appraisal, polis asuransi).
- Proses pengecekan keaslian, pengecekan legalitas, dan pengecekan hak tanggungan.
- Proses pengikatan jaminan: fidusia, HT, hipotek, gadai, cessie.
G. Prosedur Penandatanganan Perjanjian Kredit
- Persiapan dokumen final & verifikasi sebelum tanda tangan.
- Peran notaris dan validasi legal sebelum aktivasi fasilitas.
- Prosedur tanda tangan on-site maupun remote signing (bila diizinkan).
- Penyimpanan minuta dan eksemplar asli.
H. Pencairan Kredit (Loan Disbursement)
1. Kriteria Pra-Pencairan
- Pre-disbursement checklist: legal, risiko, dan administrasi.
- Konfirmasi tujuan penggunaan kredit & bukti pemenuhan syarat khusus.
2. Mekanisme Pencairan
- Proses input ke sistem operasional bank.
- Approval internal & verifikasi pihak Loan Operation.
- Monitoring pasca pencairan untuk memastikan penggunaan dana sesuai tujuan.
I. Kontrol Internal & Audit
- Key controls dalam proses operasional kredit.
- Common findings audit & typical weaknesses dalam dokumentasi kredit.
- Cara memperbaiki gap dokumentasi dan menutup risiko operasional.
J. Kepatuhan terhadap Regulasi
- Ketentuan OJK mengenai administrasi & dokumentasi kredit.
- Standar minimum dokumen kredit & implikasinya terhadap kualitas aset.
- Prinsip kehati-hatian dan pemenuhan aspek legal compliance.
K. Studi Kasus & Simulasi
- Simulasi pengecekan dokumen kredit UMKM dan komersial.
- Analisis kasus kesalahan dokumentasi dan dampaknya pada risiko kredit.
- Penyusunan kembali SOP kredit dalam skenario perbaikan kontrol.
