Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman komprehensif mengenai
proses penyusunan tagihan piutang bank yang akurat, terstruktur, dan memenuhi
standar kepatuhan industri perbankan. Peserta akan mempelajari keseluruhan siklus
piutang mulai dari klasifikasi kredit, rekonsiliasi saldo, hingga penyusunan dokumen
tagihan yang siap untuk proses penagihan. Materi juga mencakup aspek administratif,
legal, hingga teknis verifikasi yang diperlukan agar bank dapat meminimalkan risiko
kesalahan data, kelemahan dokumen, serta potensi dispute dengan debitur.
Selain itu, pelatihan ini menekankan pentingnya analisis risiko dalam pengelolaan
piutang bank, termasuk penilaian kondisi debitur, deteksi tunggakan awal, segmentasi
piutang, hingga teknik eskalasi untuk piutang bermasalah (NPL). Peserta tidak hanya
difokuskan pada penyusunan tagihan, tetapi juga memahami bagaimana informasi
tersebut menjadi dasar keputusan strategis seperti restrukturisasi, penagihan intensif,
hingga litigasi. Dengan pendekatan teknis dan studi kasus, peserta akan mampu
menghasilkan dokumen tagihan yang valid, dapat dipertanggungjawabkan, dan sejalan
dengan standar audit internal maupun eksternal.
OBJECTIVE
- Memahami konsep dasar piutang bank, penggolongan kredit, dan siklus penagihan.
- Menguasai prosedur penyusunan tagihan piutang bank secara akurat dan sesuai SOP perbankan.
- Mampu melakukan rekonsiliasi saldo, cross-check transaksi, dan validasi data kredit.
- Menilai risiko piutang dan memetakan tingkat keterlambatan (aging) secara sistematis.
- Mengidentifikasi anomali data, dispute potensi klaim, serta kelemahan dokumen.
- Mengembangkan kemampuan menyusun tagihan untuk berbagai segmen kredit (KUR, KPR, komersial, korporasi).
- Menghasilkan laporan tagihan yang siap diproses untuk penagihan, restrukturisasi, atau litigasi.
COURSE OUTLINE
A. Dasar-Dasar Piutang Bank
- Pengertian piutang bank dan posisi dalam neraca bank.
- Jenis-jenis kredit dan pengaruhnya terhadap karakter piutang.
- Klasifikasi kolektibilitas (Lancar – Macet) dan implikasi penagihan.
B. Struktur dan Dokumen Data Kredit
- Dokumen utama: perjanjian kredit, jadwal angsuran, mutasi rekening, addendum.
- Dokumen pendukung: jaminan, asuransi, pengakuan hutang, penjadwalan ulang.
- Pentingnya ketepatan data dalam penyusunan tagihan.
C. Rekonsiliasi dan Validasi Piutang
- Teknik rekonsiliasi saldo pokok, bunga, denda, biaya.
- Verifikasi mutasi pembayaran dan cross-check dengan sistem core banking.
- Identifikasi selisih dan penyebab mismatch saldo.
D. Penyusunan Dokumen Tagihan Piutang
- Struktur tagihan: rincian kewajiban, aging, perhitungan outstanding.
- Penyusunan rincian bunga berjalan, penalti, dan biaya lainnya.
- Penyusunan ringkasan eksekutif untuk debitur dan internal bank.
E. Perhitungan Kewajiban Debitur
- Formula perhitungan bunga (flat, efektif, anuitas).
- Penghitungan tunggakan berdasarkan aging.
- Penentuan biaya penalti sesuai kontrak dan kebijakan bank.
F. Analisis Risiko Piutang dalam Penagihan
- Penilaian kemampuan bayar dan early warning signs.
- Pengelompokan piutang berdasarkan profil risiko.
- Dampak kualitas kredit terhadap strategi penagihan.
G. Strategi Penagihan Berdasarkan Karakter Piutang
- Piutang lancar: reminder, friendly collection.
- Piutang kurang lancar: renegosiasi, soft collection.
- Piutang diragukan/macat: hard collection, restrukturisasi, eksekusi jaminan.
H. Eskalasi Penanganan Piutang Bermasalah
- Proses restrukturisasi: syarat, tipe restrukturisasi, dan dampaknya.
- Penagihan melalui pihak ketiga (collection agency).
- Mekanisme litigasi: somasi, mediasi, gugatan, dan lelang jaminan.
I. Penyusunan Laporan Tagihan untuk Penagihan Internal
- Format laporan untuk bagian collection, legal, dan manajemen.
- Indikator prioritas penagihan berdasarkan nilai dan risiko.
- Penyusunan rekomendasi tindak lanjut berdasarkan analisis piutang.
J. Studi Kasus & Simulasi Penyusunan Tagihan
- Penyusunan tagihan untuk KUR, KPR, kredit investasi, dan kredit modal kerja.
- Analisis kesalahan umum dalam penyusunan tagihan dan cara memperbaikinya.
- Praktik membuat dokumen tagihan lengkap dari data mentah hingga final.
