Pelatihan ini dirancang untuk membekali peserta dengan pemahaman mendalam mengenai pengembangan dan inovasi produk simpanan bank, khususnya tabungan, giro, dan deposito. Dengan semakin kompetitifnya industri perbankan, inovasi produk menjadi kunci untuk meningkatkan loyalitas nasabah, memaksimalkan profitabilitas, serta memenuhi kebutuhan pasar yang dinamis. Peserta akan mempelajari karakteristik produk simpanan, tren pasar, preferensi nasabah, dan strategi inovasi berbasis teknologi digital, termasuk integrasi fintech dan layanan digital banking.
Selain itu, pelatihan ini menekankan aspek manajemen risiko, kepatuhan regulasi, dan analisis biaya-manfaat dalam merancang produk baru atau mengembangkan fitur produk existing. Melalui studi kasus, simulasi desain produk, dan analisis data perilaku nasabah, peserta akan mampu merancang strategi inovasi produk tabungan, giro, dan deposito yang kompetitif, aman, dan sesuai regulasi perbankan Indonesia.
OBJECTIVE
- Memahami karakteristik, fitur, dan tujuan produk simpanan (tabungan, giro, deposito).
- Mengidentifikasi tren pasar dan perilaku nasabah terkait produk simpanan.
- Menguasai strategi inovasi produk perbankan yang relevan dan berdaya saing.
- Memahami aspek regulasi, risiko, dan kepatuhan dalam pengembangan produk simpanan.
- Mampu merancang fitur produk baru atau mengembangkan produk existing berbasis digital banking.
- Meningkatkan efektivitas marketing, pricing, dan positioning produk simpanan.
- Mengembangkan pendekatan analitis dan kreatif dalam inovasi produk bank.
COURSE OUTLINE
A. Pengantar Produk Simpanan Bank
- Definisi dan karakteristik tabungan, giro, dan deposito.
- Tujuan produk: likuiditas, profitabilitas, loyalitas nasabah.
- Segmentasi nasabah dan target pasar produk simpanan.
- Tren global dan lokal dalam produk simpanan bank.
B. Regulasi dan Kepatuhan Produk Simpanan
- Ketentuan OJK dan BI terkait produk tabungan, giro, dan deposito.
- Syarat, batasan, dan pengawasan bunga/fee sesuai regulasi.
- Kepatuhan anti-fraud, anti-money laundering (AML), dan customer due diligence (KYC).
- Standar pengungkapan informasi produk kepada nasabah.
C. Analisis Pasar dan Perilaku Nasabah
- Analisis kebutuhan dan preferensi nasabah.
- Studi perilaku transaksi, loyalitas, dan ekspektasi digital banking.
- Segmentasi produk berdasarkan umur, pekerjaan, dan gaya hidup nasabah.
- Benchmarking produk simpanan kompetitor (lokal dan internasional).
D. Strategi Inovasi Produk
- Prinsip desain produk inovatif: relevan, fleksibel, dan kompetitif.
- Penentuan fitur unik (misal: bunga progresif, cashback, reward point).
- Inovasi berbasis teknologi digital: mobile banking, aplikasi, e-wallet integration.
- Kolaborasi dengan fintech untuk memperluas jangkauan produk.
E. Pengembangan Produk Tabungan
- Desain fitur tabungan unggulan: digital, syariah, dan high-interest saving.
- Strategi promosi dan diferensiasi produk tabungan.
- Analisis biaya-manfaat dan proyeksi profitabilitas.
- Studi kasus: inovasi tabungan unggulan bank nasional.
F. Pengembangan Produk Giro
- Karakteristik dan fitur giro: fleksibilitas, cheque/bilyet, transaksi elektronik.
- Inovasi untuk meningkatkan volume transaksi dan kepuasan nasabah korporasi.
- Strategi fee-based income dan manajemen risiko giro.
- Studi kasus implementasi giro digital dan integrasi treasury.
G. Pengembangan Produk Deposito
- Jenis deposito: berjangka, fleksibel, syariah.
- Strategi suku bunga kompetitif dan loyalty reward.
- Fitur tambahan: auto-renewal, early withdrawal policy, digital monitoring.
- Analisis risiko likuiditas, interest rate risk, dan mitigasinya.
H. Pricing, Marketing, dan Positioning Produk Simpanan
- Strategi penentuan harga/interest rate yang kompetitif.
- Pendekatan cross-selling dan up-selling produk simpanan.
- Digital marketing dan engagement nasabah.
- Studi kasus positioning produk tabungan dan deposito unggulan.
I. Evaluasi dan Monitoring Produk
- KPI dan metrik keberhasilan produk simpanan.
- Analisis feedback nasabah dan tren penggunaan produk.
- Continuous improvement dan inovasi lanjutan.
- Studi kasus evaluasi produk dan adaptasi inovasi.
J. Studi Kasus dan Simulasi
- Simulasi perancangan produk tabungan, giro, dan deposito.
- Diskusi strategi inovasi berdasarkan data nasabah dan kompetitor.
- Evaluasi risiko, profitabilitas, dan kepatuhan produk baru.
- Penyusunan roadmap inovasi produk bank.
