Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam tentang cara menganalisis profitabilitas produk dan layanan yang ditawarkan oleh Bank Perkreditan Rakyat (BPR). Peserta akan mempelajari teknik evaluasi kinerja produk, identifikasi biaya dan pendapatan, serta metode perhitungan profitabilitas yang tepat. Fokus utama pelatihan adalah menghubungkan analisis keuangan dengan strategi bisnis agar BPR mampu mengoptimalkan margin keuntungan dan menjaga kesehatan finansial.
Selain itu, pelatihan ini membekali peserta dengan keterampilan praktis dalam menyusun laporan profitabilitas produk dan layanan, melakukan benchmarking antar produk, serta membuat rekomendasi strategis untuk meningkatkan efisiensi dan efektivitas operasional. Dengan pendekatan studi kasus dan simulasi analisis, peserta akan mampu mengambil keputusan berbasis data untuk meningkatkan kinerja BPR secara berkelanjutan.
OBJECTIVE
- Memahami konsep dan indikator profitabilitas produk dan layanan BPR
- Mampu mengidentifikasi dan mengkalkulasi biaya langsung dan tidak langsung dari produk
- Mampu menghitung margin keuntungan dan break-even point produk BPR
- Mampu menganalisis kinerja produk berdasarkan profitabilitas, risiko, dan likuiditas
- Menghasilkan rekomendasi strategis untuk meningkatkan efisiensi dan profitabilitas BPR
COURSE OUTLINE
A. Konsep Dasar Profitabilitas Produk dan Layanan BPR
- Pengertian profitabilitas dan indikator kinerja keuangan
- Perbedaan profitabilitas produk dan profitabilitas layanan
- Hubungan profitabilitas dengan strategi pengembangan bisnis BPR
- Prinsip pengelolaan biaya dan pendapatan untuk optimalisasi keuntungan
B. Identifikasi Biaya dan Pendapatan Produk
- Klasifikasi biaya: langsung, tidak langsung, tetap, dan variabel
- Pendapatan produk: bunga kredit, fee-based income, layanan tambahan
- Perhitungan margin kontribusi setiap produk
- Pemetaan cash flow terkait produk dan layanan
C. Metode Analisis Profitabilitas
- Analisis biaya-volume-laba (Cost-Volume-Profit Analysis)
- Break-even point (BEP) dan margin of safety
- Analisis Return on Product (ROP) dan Return on Service (ROS)
- Analisis sensitivity terhadap perubahan biaya dan pendapatan
D. Evaluasi Kinerja Produk dan Layanan
- Benchmarking antar produk dan layanan
- Identifikasi produk loss-making dan high-performing
- Analisis portofolio produk untuk strategi rebalancing
- Penggunaan KPI untuk memonitor profitabilitas secara berkelanjutan
E. Strategi Peningkatan Profitabilitas
- Optimalisasi pricing dan struktur biaya
- Diversifikasi produk dan pengembangan layanan tambahan
- Strategi retensi dan cross-selling nasabah
- Implementasi teknologi untuk efisiensi operasional
F. Studi Kasus dan Simulasi
- Analisis profitabilitas produk kredit dan tabungan BPR
- Evaluasi profitabilitas layanan non-kredit seperti jasa transfer, administrasi
- Penyusunan laporan rekomendasi strategis berbasis analisis data
- Diskusi solusi atas produk yang tidak menguntungkan
