Pendekatan Behavioral dalam Analisis Kredit Konsumer

Dalam era digital dan data-driven saat ini, pendekatan tradisional dalam analisis
kredit konsumer yang hanya mengandalkan data finansial dan histori kredit seringkali
tidak cukup. Pendekatan behavioral (perilaku) menjadi pendekatan baru yang mulai
banyak digunakan oleh lembaga keuangan untuk mengevaluasi potensi risiko kredit
berdasarkan pola perilaku, psikologi konsumen, dan kebiasaan dalam mengelola
keuangan. Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam tentang
bagaimana perilaku konsumen dapat menjadi indikator tambahan yang kuat dalam
pengambilan keputusan kredit.
Dengan memanfaatkan data perilaku seperti pola transaksi, konsistensi
pembayaran, interaksi digital, hingga psikometri, peserta akan mempelajari bagaimana
mengidentifikasi risiko secara lebih presisi. Pelatihan ini juga memperkenalkan teknik
dan tools modern dalam analisis behavioral, serta studi kasus penerapannya dalam
sektor perbankan dan fintech. Melalui pendekatan ini, peserta diharapkan mampu
merancang strategi penilaian kredit yang lebih inklusif, prediktif, dan relevan terhadap
kondisi pasar yang dinamis.

OBJECTIVE

• Memahami konsep dan prinsip pendekatan behavioral dalam analisis kredit konsumer.
• Mengetahui perbedaan antara pendekatan tradisional dan behavioral dalam penilaian risiko kredit.
• Mengidentifikasi jenis-jenis data perilaku yang relevan untuk analisis kredit.
• Mempelajari teknik psikometri dan behavioral scoring dalam evaluasi kredit.
• Menyusun model penilaian kredit konsumer yang lebih akurat dan inklusif.
• Meningkatkan kemampuan mitigasi risiko kredit melalui indikator perilaku.
• Memahami peran teknologi dan big data dalam mengembangkan credit model berbasis perilaku.

COURSE OUTLINE

• Pengantar Analisis Kredit Konsumer
  • Karakteristik kredit konsumer vs kredit produktif
  • Tantangan utama dalam analisis kredit konsumer
  • Pentingnya inovasi dalam penilaian risiko kredit individu
• Pendekatan Tradisional vs Behavioral
  • Ciri dan keterbatasan model analisis kredit tradisional
  • Evolusi menuju behavioral credit analysis
  • Studi perbandingan efektivitas pendekatan
• Teori Perilaku Konsumen dalam Kredit
  • Prinsip behavioral economics dalam pengambilan keputusan finansial
  • Cognitive bias dan financial behavior (overconfidence, loss aversion, dll.)
  • Pola pengeluaran dan pembentukan hutang
• Sumber Data Perilaku (Behavioral Data Sources)
  • Data Transaksional
    • Pola belanja
    • Konsistensi pembayaran tagihan
    • Rasio tabungan terhadap pengeluaran
  • Data Digital & Sosial
    • Aktivitas media sosial
    • Geolokasi dan mobilitas
    • Pola browsing & aplikasi finansial
  • Psikometri
    • Tes kepribadian finansial
    • Skor psikometrik untuk risiko kredit
    • Studi kasus psikometri di sektor fintech
• Teknik dan Tools Analisis Behavioral
  • Behavioral scoring vs traditional credit scoring
  • Teknik clustering dan segmentasi perilaku
  • Machine learning dalam behavioral credit modeling
• Implementasi Model Behavioral dalam Proses Kredit
  • Integrasi data perilaku dalam proses underwriting
  • Case study: Fintech yang menggunakan behavioral model
  • Ethical considerations & privasi data konsumen
• Strategi Mitigasi Risiko Berbasis Perilaku
  • Early warning system berbasis pola perilaku
  • Identifikasi fraud dan moral hazard
  • Penyesuaian limit dan tenor berdasarkan perubahan perilaku